Заработок на ПИФах — миф или реальность

Сколько можно заработать на пифах

Сколько можно заработать на ПИФах, во многом зависит от управляющей компании. Чем правильнее выбранная стратегия в текущих условиях рынка, тем больший доход могут получить вкладчики. Из-за профессионального управления деньгами инвестиции в ПИФы считаются самыми безопасными и надежными.

ПИФ
Заработок на ПИФ зависит от управляющей компании.

Разновидности ПИФов и сравнение доходности

ПИФы отличаются по направлению инвестиций. Некоторые фонды инвестируют деньги только в акции, другие — в облигации государственного займа, третьи вкладывают в искусство, коммерческую или жилую недвижимость, валюту. Есть ПИФы, которые комбинируют несколько типов получения инвестиционной прибыли.

ПИФы различаются способом управления. Активный стиль может принести большую прибыль, но это рискованно. Доход зависит от квалификации управляющего. Пассивное управление менее рискованное. При таком подходе большие потери — это редкость.

По доступности фонды могут быть закрытыми и открытыми, как акционерные общества. Выделяется еще и третий вид — интервальные ПИФы.

Открытые

Покупать и погашать активы можно ежедневно. Какое-то время требуется на совершение операции, но вкладчик может рассчитывать на получение средств в течение 7-10 рабочих дней с даты формирования заявки. Также открытые ПИФы отличаются минимальным порогом входа.

Интервальные

Покупать и продавать паи в интервальных ПИФах можно только в отдельные промежутки времени. Самая распространенная схема: четыре интервала на протяжении календарного года, каждый из которых продолжается две недели. Активы отличаются высоким риском и большой потенциальной доходностью. Интервальный тип работы позволяет покупать наиболее ликвидные бумаги и продавать низколиквидные.

Интервальные
Интервальные ПИФы открыты в течение определенного времени.

Закрытые

В закрытых ПИФах вкладчики покупают долю в начале какого-либо проекта, а возможность вывести средства получают только при его завершении. Сроки инвестирования чаще всего составляют несколько лет. Все условия оговариваются при заключении договора.

Порог входа высокий, поэтому закрытые ПИФы выбирают только инвесторы, которые располагают крупной суммой.

В чем особенности ПИФов

Фонды объединяют деньги нескольких вкладчиков и инвестируют их. Пайщик может купить долю. Управляющая компания (УК) распоряжается деньгами вкладчиков, определяет, какие активы приобретать и когда это делать.

Активы ПИФов хранятся в специальных депозитариях. В задачи последних входит контроль действий УК, чтобы они соблюдали законодательство, инвестиционную декларацию и действовали в интересах вкладчиков.

ПИФы — это самый безопасный инструмент для инвестирования. Другие преимущества и особенности:

  • не нужно отслеживать новости рынка, контролировать инвестиционный портфель, потому что деньгами управляют профессионалы;
  • отсутствие налогообложения на текущие сделки (подоходный налог с прибыли нужно платить только при выходе из фонда);
  • грамотная диверсификация рисков за счет того, что УК вкладывает средства в несколько инструментов;
  • высокая ликвидность (только для открытых ПИФов): можно продать долю в течение нескольких дней и получить инвестированные деньги;
  • доступность, низкий порог входа: инвестировать можно от 1000 руб.
Активы ПИФов
Активы ПИФов хранят в депозитариях.

Недостатки ПИФов:

  • зафиксированная ранее прибыльность необязательно останется такой же в будущем, сохраняются инвестиционные риски;
  • чаще всего вкладчик не имеет возможности ознакомиться с составом инвестиционного портфеля;
  • снижение потенциальной прибыли за счет комиссий и других расходов пайщика (НДФЛ, искусственное занижение стоимости пая при его продаже, надбавка при приобретении доли и пр.);
  • жесткий контроль деятельности фондов со стороны государства (проводить операции, не указанные в уставе ПИФа запрещено, поэтому при падении рынка управляющая компания не сможет избавиться от падающих активов и вложиться в другие инструменты с выгодой для пайщиков).

Сколько можно заработать на ПИФах

Средняя доходность разных видов ПИФов составляет 15-25% годовых. Самые консервативные — фонды облигаций. Вкладчики могут рассчитывать на 9-10%. Прибыльность практически не отличается от процентов по депозиту. ПИФы акций могут обойти рынок на 5-100%, но это более рискованный инструмент.

Отраслевые фонды могут обеспечить пайщиков хорошими выплатами. При стабильно растущем рынке ПИФы могут принести 20-25% годовых. Такие результаты часто фиксируются в нефтегазовой и топливной промышленности. Другая выгодная отрасль — телекоммуникации, дающие 9-15% прибыли в год.

Что еще нужно знать

Т.к. ПИФы предполагают передачу вложений в доверительное управление, нужно внимательно выбирать УК. Следует обратить внимание на опыт работы и репутацию УК, проверить лицензию (это можно сделать на сайте ЦБ), изучить, в какие инструменты инвестируются средства. Фондов и УК много, и решать , на чем остановить свой выбор, решать только вкладчику.

Проверить лицензию
Обратите внимание на лицензию компании и изучите все документы.

Основные риски

Любые инвестиции предполагают риск. Основной риск при вложении денег в ПИФы — инвестиционный. Пайщик может понести убытки при резком снижении фондовых индексов. В этом случае многое зависит от действий УК. Компетентность брокеров позволит сохранить положительную динамику даже в условиях стагнации.

Инвестор тоже должен определить, на какое соотношение риска и возможной прибыли он может пойти, на какой срок вкладывать деньги, выбрать надежную УК. Тем, кто готов рисковать для получения потенциально высокой доходности, подойдут фонды акций, более консервативным вкладчикам лучше выбрать смешанный или отраслевый ПИФ.

Другие риски инвестирования в ПИФы:

  • смена стратегии УК, ликвидация фонда;
  • ошибки брокеров;
  • лишение УК лицензии, банкротство;
  • форс-мажорные обстоятельства.

Комиссии для вкладчиков

УК взимает комиссионное вознаграждение за управление активами. Минимальная стоимость — 1,6% от вложенной инвестором суммы. Размер комиссии зависит от стратегии управления, типа фонда. Чем выше риски, тем больше вознаграждение УК. За счет средств фонда УК также выплачивает вознаграждение депозитарию, регистратору, аудитору. Средний размер комиссии — 0,3-0,5% ежегодно.

Комиссии для вкладчиков
Комиссии для вкладчиков составляют 0,3-0,5%.

При покупке пая вкладчик несет дополнительные расходы — 1,5-4%. Не все УК берут эту комиссию. При продаже пая цену считают со скидкой.

Комиссия зависит от условий компании и срока владения долей в фонде. Максимальный размер — 2-3%.

Уплата налогов

При получении прибыли от продажи доли возникает обязанность заплатить НДФЛ. Т.к. УК является налоговым агентом, то расчет и уплата налога происходит без участия инвестора. Ставка зависит от суммарного дохода за календарный год:

  • до 5 млн руб. в год, — 13%;
  • свыше 5 млн руб. — 15%.

Нерезиденты РФ обязаны отчислять в налоговую 30% с полученной прибыли.

Если при продаже пая инвестор оказался в убытке, то платить налог не нужно.

Для инвестиций в ПИФы действуют специальные налоговые льготы. Можно получить налоговый вычет, если пай приобретен после 1 января 2014 года и продан не ранее, чем через 3 года после покупки. Лимит дохода, который подлежит освобождению от налогообложения, составляет 3 млн руб. в год. Чтобы оформить инвестиционный вычет, нужно либо самостоятельно подать декларацию 3-НДФЛ в ФНС, либо обратиться к налоговому агенту (УК, работодатель) с заявлением.

Стоит ли инвестировать в ПИФы в 2021 году

ПИФы позволяют начать инвестировать с минимальными вложениями и знаниями о рынке, широко диверсифицировать вложения. Другие преимущества: низкие риски и высокая потенциальная прибыльность. Вкладывать деньги в такие инструменты однозначно стоит, но необходимо грамотно выбирать фонд и УК.

Инвестировать в ПИФы
ПИФы позволяют инвестировать с низкими рисками.

Сравнение ПИФа и вклада в банке

По защищенности и степени риска инвестиции в ПИФы близки к депозитным вкладам в банке, но отличаются большим процентом на капитал.

Фонд — это промежуточный этап между депозитами и прямыми инвестициями в акции.

Основные отличия ПИФов и банковских вкладов:

ПИФ Депозит
В открытых ПИФах вкладчик имеет доступ к деньгам в любое время. Банк ограничивает доступ клиента к средствам. Если разорвать договор досрочно, прибыль не будет начислена
В теории процент может превышать и 100, но спрогнозировать что-либо сложно. Доход известен. Если ставка фиксированная, то его размер можно рассчитать до открытия вклада.
Доходность зависит от стратегии, выбранной УК, ситуации на рынке, типа активов. При плавающей ставке на прибыль влияют размер депозита, срок размещения средств и другие условия.
На инвестиции в ПИФы не распространяется программа страхования вкладов. Каждый пайщик может уйти в минус. Высокий уровень надежности. Риски берет на себя банк. Вклады на сумму до 1,4 млн руб. застрахованы.

Рассматриваемые виды вложений разные, поэтому нельзя определить, какой из них однозначно выгоднее. Кроме того, каждый вкладчик по-разному понимает выгоду: для кого-то важнее доходность (пусть и придется вкладываться в рисковые инструменты), а другой в первую очередь думает о сохранности средств.

Отзывы вкладчиков

Олег, 38 лет, Москва

ОлегНачал инвестировать в ПИФы еще в 2012 г. За это время мне удалось собрать диверсифицированный портфель, защищенный от неблагоприятного развития ситуации в отдельных секторах экономики. В лучшие периоды получал до 50% доходности.

Катерина, 29 лет, Сочи

КатеринаИнвестировала через ВТБ в фонд “Технологии будущего”. Заявленная ожидаемая доходность — 3%, что не отражает состояние активно развивающегося технологического сектора экономики. За первый год удалось получить уже 23% прибыли.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
Monest - Журнал про инвестиции