Как сменить одного брокера на другого и что делать, если брокер санкционный

Брокерские организации корректируют условия обслуживания, механизмы управления ценными бумагами, тарифы в соответствии с экономической ситуацией, изменением юридического статуса. Перед тем как перевести ИИС к другому брокеру, необходимо рассчитать комиссионные отчисления, определить этапы процедуры, список документов.

Зачем нужно менять брокера

Брокерские компании регулярно вносят поправки в условия обслуживания и хранения средств пользователей, механизмы управления портфелем ценных бумаг, тарифные планы.

Изменения зависят от экономической обстановки, статуса компании на рынке и т.д.

Специалисты рекомендуют владельцам инвестсчетов проводить мониторинг финансового рынка, рейтинга брокерской компании. Для сохранения активов доступен их перевод на более выгодное обслуживание в другую компанию.

Основания для изменения брокера:

• повышение комиссий;
• снижение качества обслуживания;
• корректировка механизма управления портфелем активов в компании;
• появление на финансовом рынке более выгодных тарифов;
• потребность в расширенном функционале (участие в IPO и т.д.);
• изменение семейного статуса и необходимость в разделении пакета ценных бумаг;
• наложение санкций на брокерскую организацию;
• наличие дополнительного программного обслуживания у конкурентов и т.д.

Что делать тем, у кого санкционный брокер

После принятия санкций против некоторых банков в РФ для клиентов вводят ограничения на совершение некоторых финансовых операций. Пользователи санкционных брокеров не смогут приобретать ценные бумаги иностранных компаний, в т. ч. FinEx ETF. Ограничения относятся и к транзакциям средств за границу, продаже акций, облигаций.

Клиентам доступны следующие действия:

• заморозка активов до изменения ситуации на рынке и восстановления необходимых функций в организации;
• перерегистрация портфеля ценных бумаг на другого брокера.

Продажа или перевод бумаг – что лучше

При выборе стратегии пользователям рекомендуют учитывать особенности способа сохранения активов. Для каждой стратегии есть финансовые издержки, комиссии и т.д. Определить выгодный способ хранения активов позволят расчеты расходов и прибыли.

Перевод активов другому брокеру является сложной поэтапной процедурой. Переоформление бумаг рекомендовано для сохранения финансовых средств и налоговой оптимизации при небольшом числе позиций в портфеле и их высокой стоимости.

Преимущества операции заключаются в отсутствии либо небольших комиссиях, сохранении стоимости большого пакета активов, удержании даже неликвидных облигаций.

Перевод бумаг не выгоден при большом количестве позиций в портфеле из-за высоких комиссионных отчислений по каждой акции, облигации и т.д.

При смене брокерской организации клиент понесет некоторые финансовые издержки.

Владельцу активов потребуется оплатить:

1. Комиссию за досрочное снятие акций, облигаций с учета и перевод их другой компании. Размер отчислений зависит от тарифного плана брокера. Оплата снимается за каждого эмитента, чьи ценные документы есть в портфеле пользователя.
2. Комиссионные отчисления Национальному депозитарию составляют от 65 руб. Размер суммы удержания НРД определяют в зависимости от числа транзакций за месяц. Комиссию взимают за выведение активов от каждого эмитента пользователя.
3. Отчисления за получение выписок и отчетности. Размер комиссий определяют в соответствии с тарифным планом брокера. Некоторые компании предоставляют справки бесплатно.
4. Комиссионные проценты за прием на учет активов новой брокерской организации (за каждый ISIN или эмитента). Некоторые компании не взимают оплату за данную услугу с пользователей санкционных организаций.

При принятии решения о выведении активов в виде портфеля ЦБ специалисты рекомендуют рассчитать размер комиссий у разных брокерских компаний для оценки издержек.

Действия для смены российского брокера

Процедура смены брокера включает следующие этапы:

1. Открытие счета у другой финансовой компании.
2. Формирование поручения на отчисление активов от брокерской организации. Для каждого эмитента готовят отдельную справку.
3. Подача поручения на прием пакета ценных бумаг у новой финансовой организации.

Для формирования плана действий необходимо уточнить условия работы организации. Прием поручений доступен онлайн либо в региональном отделении. Для перевода портфеля ЦБ запрашивают реквизиты новой компании, коды ценных бумаг. Информация размещена на официальном сайте либо предоставляется по запросу.

Необходимые документы

Для процедуры перемены брокера необходим следующий пакет документов:

• договор с финансовой организацией, ранее обслуживающей индивидуальный инвестиционный счет;
• справка, подтверждающая закрытие ИИС;
• реквизиты;
• выписка о стоимости приобретенных бумаг;
• протокол депозитария.

Для заполнения поручений на отправку активов необходимы следующие справки:

• выписки или отчет первоначального брокера;
• соглашение с новой финансовой компанией;
• депозитарный и брокерский договоры (с реквизитами, номерами расчетных счетов).

Перечень справок является общим и может отличаться в зависимости от условий компании, особенностей сформированного портфеля активов, ситуации на финансовом рынке и т.д. Поэтому специалисты рекомендуют, перед тем как сменить брокера, проконсультироваться и запросить список документов.

Открытие нового ИИС

При выборе нового брокера необходимо уточнить правила перевода ИИС. Многие организации не принимают счет, ранее обслуживавшийся в другой финансовой компании. Поэтому пользователям потребуется открывать новый ИИС и заключать договор на обслуживание портфеля ценных бумаг.

В региональном отделении пользователь предоставляет паспорт гражданина РФ, заполняет бланк анкеты, пишет заявление, оформляет запрос на подготовку сертификата ключа электронной подписи. После визирования бумаг инвестор получит соглашение и реквизиты индивидуального инвестсчета.

Регистрация ИИС доступна гражданам РФ и налоговым резидентам страны. По закону разрешено открытие одного счета на минимальный срок до 3 лет.

Нерезидентам страны дополнительно потребуется предоставить ксерокопию паспорта иностранного гражданина, заполненную у нотариуса и переведенную на русский язык. Необходим также документ, разрешающий пребывание на территории России, и бумага, подтверждающая место текущего проживания.

При регистрации нового ИИС рекомендуют учитывать следующие ограничения:

1. Максимальный размер денежных средств, который можно внести или перечислить на счет в течение 1 года, составляет 1 млн руб. Лимитная сумма обновляется ежегодно 1 января.
2. При снятии денег до окончания утвержденных 3 лет налоговые льготы будут потеряны.
3. Пополнять ИИС можно только в рублях. При работе с активами в виде ЦБ необходимо оплатить налог от прибыли на акции, находящиеся в собственности пользователя меньше 3 лет.

Перенос активов

Для транзакции денежных средств к другой брокерской организации необходимо зарегистрировать новый счет и закрыть прежний в течение 30 дней. О процедуре переноса активов сообщают в налоговую службу. Выводить портфель ценных документов можно в денежном эквиваленте.

Инвестору необходимо сначала продать активы, затем перевести денежные средства через зарегистрированный «Личный кабинет» на новый счет банковским переводом.

Однако при выводе акций в денежном эквиваленте клиент может потерять долю капитала. После оформления сделки по реализации бумаг досрочно инвестор не дополучит рассчитанную прибыль.

Разрешен перенос активов на новый инвестиционный счет и в форме ЦБ. Пользователь получает официальное разрешение в компании на вывод портфеля и подписывает соглашение с новым брокером. Процедура доступна для оформления онлайн и в региональном отделении финорганизации.

Закрытие старого счета

По требованиям российского законодательства разрешено иметь один ИИС. Поэтому после подписания соглашения с другой брокерской компанией активы необходимо перевести в срок до 1 месяца. Закрытие предыдущего ИИС выполняют в течение 30 календарных дней, сообщив изменения в налоговую службу.

Превышение указанных сроков считают нарушением законодательства. Федеральная налоговая служба отменит вычет. Если льгота была клиентом получена ранее, сотрудники ФНС потребуют возврата средств.

При выполнении процедуры по переводу активов, в соответствии с требованиями законодательства, поменять ИИС можно в минимальный срок 7–14 календарных дней.

Как не лишиться налоговых льгот

Собственник ИИС может оформить возврат налогового вычета в 13% от внесенных средств, однако не больше 52 тыс. руб. ежегодно.

Владелец активов освобождается от оплаты налога в 13% с дохода, полученного при реализации акций, облигаций. Однако льгота не относится к комиссии, отчисляемой с дивидендов на активы.

Для оформления налоговых льгот пользователь должен владеть пакетом бумаг от 3 лет.

При переводе активов и оформлении нового ИИС необходимо отправить в региональное отделение ФНС ксерокопии документов (на разных брокеров).

К заполненной налоговой декларации потребуется приложить:

• 2 договора;
• сведения о физическом лице и оформленном ИИС;
• платежные поручения на перемещение денежных средств в обе брокерские организации.

Сведения о переносе активов пользователь сообщает в региональные отделения ФНС.