Во что лучше инвестировать новичку: в акции или облигации

как научиться разбираться в акциях инвестициях облигациях

Чтобы начать инвестировать и стать полноценным участником рынка, достаточно относительно небольшой суммы. Но так как научиться разбираться в акциях, инвестициях, облигациях за один день не получится, можно выбрать курсы по обучению трейдингу или самостоятельно изучать фундаментальную биржевую литературу и практиковаться.

Инвестиции
Для начала инвестирования достаточно относительно небольшой суммы.

Понятие акции: принцип работы

Акции — ценные бумаги, которые подтверждают право держателя на долю активов организации. Акционер претендует на часть выплат для инвесторов в соответствии с долей пакета (дивиденды) и если держит большой объем ценных бумаг, может принимать участие в разработке стратегии развития компании.

Когда акции поступают в свободную продажу (это происходит, если компания является открытым акционерным обществом), приобрести их может любой участник фондового рынка. Закрытые акционерные общества распространяют акции только среди учредителей.

Основные виды

Простые акции позволяют получать дивиденды, размер которых зависит от прибыли. Такие бумаги дают право претендовать на долю имущества, если компания начнет процесс ликвидации, а также участвовать в собраниях акционеров.

Доходность привилегированных акций фиксированная, а держатель не обладает правом голоса на собраниях акционеров.

Дивиденды не зависят от прибыли компании по итогам квартала или года. Выплаты могут не проводиться, если такое решение принимает акционерное собрание.

Преимущества и недостатки

Преимущества инвестирования в акции:

  • возможность получения большого дохода (по сравнению с облигациями);
  • защита от инфляции на длительном промежутке времени;
  • участие в управлении компанией (держатель большого пакета акций становится членом акционерного собрания с правом голоса);
  • голубые фишки легко купить и продать.

Недостатки:

  • доход и возврат инвестиций могут отсутствовать;
  • нельзя инвестировать в акции, выпущенные государством (кроме государственных компаний);
  • на короткой дистанции стоимость может сильно колебаться;
  • для составления диверсифицированного портфеля понадобится крупная сумма.

Что такое облигации: главные особенности

Облигации — это долговые обязательства. Лицо, которое приобрело облигацию, имеет право на получение возмещения стоимости ценной бумаги в оговоренный срок. Дополнительно может быть получен процент от стоимости купона. Срок действия облигации — от 1 года до 20-30 лет.

Ценные бумаги выпускаются предприятиями, финансовыми учреждениями, государством.

Торговля происходит как на первичном рынке (т.е. можно выкупить облигацию у эмитента), так и на вторичном (на фондовой бирже).

Доходность облигации определяется:

  • купоном (процентом) — периодическими выплатами процента от стоимости бумаги;
  • разницей между ценой покупки и продажи (рыночная цена зависит от срока до погашения, процентных ставок на депозиты в банках, накопленных по купонам доходов).

Плюсы и минусы

Преимущества облигаций для инвестирования:

  • есть возможность инвестировать в бумаги, выпущенные государством;
  • компания или государство обязаны выплатить проценты и сумму долга, т.е. риск минимальный;
  • доход по облигациям, номинированным в иностранной валюте, превышает проценты по валютным депозитам;
  • при необходимости бумаги можно продать раньше срока погашения;
  • доход, полученный от некоторых видов облигаций, не подлежит налогообложению;
  • цена незначительно подвержена колебаниям (по сравнению с акциями).

Недостатки можно выделить следующие:

  • высокий риск инфляции (особенно для облигаций с длительным сроком);
  • деньги, вложенные в облигации, не попадают под действие программы страхования вкладов, поэтому в случае дефолта эмитента их можно потерять;
  • консервативные инструменты приносят небольшой доход.
Инфляция
Высокий риск инфляции — один из недостатков инвестирования в облигации.

Сходства и принципиальные отличия: сравнительная характеристика

Акции и облигации для начинающего инвестора похожи. Однако между ними достаточно различий:

Характеристика Акции Облигации
Собственник Держатель Кредитор
Права Получение дивидендов, участие в управлении компанией Возврат стоимости
Прибыль Зависит от процента по дивидендам, регулярности выплат, стоимости акции Фиксированная
Доход Зависит от выбора инвестора, потенциально высокая Низкая
Уровень риска Высокий Низкий
Срочность Без срока Установленный период
Эмитент Акционерное общество Государство, муниципальные органы, частные предприятия

Что лучше для инвестирования: выбор ЦБ

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина выступила резко против доступа неквалифицированных инвесторов к иностранным бумагам. Был подготовлен соответствующий законопроект (принят в первом чтении).

Согласно проекту нового закона, который начнет действовать с 1 января 2021 г., к неквалифицированным инвесторам будут относить граждан, чья сумма средств или стоимость активов составляет менее 400 тыс. руб.

Квалифицированными станут лица с активами на сумму от 10 млн руб. и опытом работы на финансовых рынках, а профессионалами будут считаться те, у кого есть специальный международный сертификат, опыт работы трейдером и активы на сумму не менее 50 млн руб.

Неквалифицированные участники рынка смогут инвестировать только в понятные и надежные инструменты по мнению ЦБ. Это ценные бумаги из котировальных списков, паи ПИФов, иностранная валюта, драгметаллы.

Драгоценный металлы
Драгоценный металлы — надежный инструмент инвестирования по мнению ЦБ.

Как научиться работать с ценными бумагами: пошаговая инструкция для новичков

Путь к прибыльным сделкам на фондовой бирже начинается с получения знаний. После обучения (изучения специальной литературы, курсов для трейдеров) можно приступать к практике и постепенно формировать инвестиционный портфель.

Биржевая литература

Американский инвестор Уоррен Баффетт часто ссылается на Бенджамина Грэма (новичкам стоит прочитать его фундаментальный труд «Разумный инвестор») и Филиппа А. Фишера («Обыкновенные акции, необыкновенные доходы»). Тем, кто собирается зарабатывать на спекуляциях, можно посоветовать книгу Александра Элдера «Как играть и выигрывать на бирже». Азы технического анализа поможет освоить такая литература:

  • «Технический анализ. Полный курс» Джека Швагера;
  • «Технический анализ фьючерсных рынков» Джона Дж. Мерфи.

Тренировка

Чтобы попробовать торговать ценными бумагами, нужно выбрать брокера. Размеры комиссий примерно одинаковые, но могут различаться:

  • удобство мобильного приложения для торговли;
  • качество и скорость работы службы поддержки;
  • количество доступной информации;
  • список доступных инструментов (некоторые брокеры не предоставляют доступ к Санкт-Петербургской бирже, по этой причине не будут доступны акции западных эмитентов).

Топ-10 российских брокеров обслуживают 95% всех активных инвестиционных счетов на рынке, топ-15 — делают 90% оборота. Поэтому выбирать стоит из лидеров по числу активных клиентов и обороту:

  1. ФГ БКС. Финансовая группа, которая включает брокерскую компанию, депозитарий и банк, работает уже более 20 лет. Основным направлением является обслуживание трейдеров, поэтому в узких вопросах поддержка проявляет себя отлично. К преимуществам ФГ БКС можно отнести: бесплатное пополнение счета и снятие денег; отсутствие минимального бюджета для старта (не на всех тарифах). Недостаток — на некоторых тарифах большая комиссия (0,3%, но не менее 99 руб.).
  2. Сбербанк. Банк имеет брокерскую лицензию и может предоставлять соответствующие услуги для физических лиц. Преимущества: надежность, бесплатное ПО для торговли. Недостатками работы со Сбербанком являются комиссия на тарифе «Инвестиционный» (0,3% дневного оборота) и доступ только к Московской бирже.
  3. ВТБ. Один из самых массовых брокеров на российском инвестиционном рынке. К преимуществам работы с ВТБ можно отнести надежность, бесплатное ПО для инвестирования, невысокие комиссии (в пределах 0,05-0,06% от суммы сделки). Единственным недостатком являются негативные отзывы по квалификации сотрудников техподдержки.

После выбора брокера нужно зарегистрироваться и пополнить счет. Тренироваться лучше с минимальной суммой, потеря которой никак не отразится на благосостоянии инвестора. Выходить на рынок нужно маленькими шагами: покупать дешевые инструменты минимальными лотами и в широком диапазоне. Наращивать капитал лучше постепенно.

Брокер ВТБ
ВТБ — один из надежных брокеров на российском инвестиционном рынке.

Демосчет

Демосчет представлен большинством брокеров. Но долго использовать его не стоит. Тестовый счет нужен только для того, чтобы изучить интерфейс терминала, особенности заключения сделок.

Формирование долгосрочного инвестиционного портфеля

Инвестиционный портфель — совокупность всех активов, включая акции, облигации, индексы. В портфеле должны присутствовать активы с разными уровнями риска. Это необходимо, чтобы в ситуации, когда одни акции покажут убыток, инвестор остался в плюсе за счет других.

Новичкам рекомендуется минимум 50% средств, а лучше 70-80%, хранить в консервативных инструментах, т.е. облигациях, ETF-фондах с небольшой доходностью и минимальными рисками.

Оставшиеся 20-30% могут составлять акции, которые приносят стабильные дивиденды. Если размер инвестиций органичен, сначала лучше работать только с консервативными инструментами.

Портфель акций — составляющая инвестиционного. Существует несколько типов таких портфелей:

  • ориентированный на рост стоимости акций (основную часть составляют бумаги, которые длительное время растут в цене);
  • направленный на высокую прибыльность по дивидендам;
  • смешанный.

По мере накопления опыта можно составить более агрессивный инвестиционный портфель, в котором будут присутствовать рисковые инструменты, например, корпоративные облигации. Такие бумаги отличаются низкой степенью надежности, но дают хорошую доходность. А также можно добавить низколиквидные, но прибыльные акции.

Самостоятельное инвестирование или работа с консультантом: что выбрать

Лучше разобраться в инвестировании самостоятельно, а уже потом подобрать проверенного эксперта. В противном случае есть риск начать работу с недостаточно опытным консультантом, который потеряет деньги клиента.

Универсального инструмента в торговле на бирже не существует. Акции позволяют получить хороший доход на длинной дистанции, а облигации надежнее, но подвержены риску инфляции. Каждый инвестор должен самостоятельно оценивать риски.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
Monest - Интернет инвестиции