Варианты инвестирования в 2021 году

В перечне рекомендаций, куда лучше вложить деньги в 2021 году, – приобретение акций, криптовалюты, еврооблигаций, долей в ПИФах, инвестирование в объекты недвижимости и т.д. Специалисты советуют для сохранения накоплений размещать средства также в драгметаллы, ОМС, участвовать в накопительном страховании.

Во что лучше инвестировать в 2021 году

Пассивные инвестиции позволяют сохранить накопления и получать стабильный доход при грамотном распределении средств в портфеле.

По оценкам специалистов, востребованными инструментами для инвестирования в 2021 г. являются:

• акции;
• облигации;
• венчурные фонды;
• драгоценные металлы;
• банковские вклады;
• ПИФы;
• еврооблигации;
• собственный бизнес;
• бинарные опционы и т.д.

Акции

Акции российских либо иностранных предприятий позволяют получать выплаты дивидендов, если это указано в договоре с банком. Прибылью является также разница в стоимости покупки и продажи бумаг по более высокому курсу. При выборе акций учитывают надежность эмитента, график изменения цен, наличие страхования и т.д. Преимуществами ценных бумаг являются высокая ликвидность, потенциал эмитента, доходность.

При грамотном размещении денег в долгосрочной перспективе даже при изменении стоимости акций можно получить высокую прибыль.

Средство инвестирования оптимально для клиентов, планирующих длительное хранение денег. Инструмент относится к консервативным и имеет сниженные риски на рынке.

Облигации

Альтернативой депозитам в банке является инвестирование накоплений в облигации, которые входят в защитную часть портфеля сбережений. С 2020 г. брокеры отмечают повышение востребованности этой разновидности ценных бумаг на фондовом рынке.

Наиболее надежны и высоки по ставкам облигации внутреннего государственного займа. Таковые со сроком обращения 1 год имеют 11,73% годовых дохода. По прогнозам экономистов, ставки должны удерживаться на одном уровне. Наибольшей надежностью отличаются гособлигации, корпоративные ценные бумаги менее стабильны на рынке.

Криптовалюта

В 2020 г. стоимость криптовалюты выросла, однако специалисты не прогнозируют повышение цен и большой спрос в 2021 г. Инвестирование накоплений в биткоины сохраняет высокую степень риска. Однако брокеры прогнозируют возможность в некоторые периоды получить высокий доход от реализации криптовалюты.

Вклады рекомендованы в качестве дополнительного способа получения прибыли от накоплений при наличии диверсифицированной части портфеля бумаг. Стабильную финансовую ситуацию инвестору можно поддерживать активами с низкими рисками (государственными ценными бумагами, депозитами).

По прогнозам брокеров, инвестирование в криптовалюту при стабильной экономической ситуации может принести в 2021 г. прибыль около 50%.

Банковский вклад

Надежным способом сохранения накоплений и получения прибыли является вклад в банке. В 2020 г. в России более выгодными для инвестирования были валютные депозиты (в долларах США). Вклады позволили клиентам получить до 30% годовых. Максимальная доходность по рублевым депозитам составила за 2020 г. около 13%. Специалисты прогнозируют сохранение либо понижение ставок по вкладам. По долларовым сберегательным программам годовой процент удерживается на уровне до 2%.

Для сохранения накоплений и получения прибыли рекомендуется размещать средства на разных вкладах (в рублях и долларах). Чтобы корректировать распределение денег, специалисты советуют оформлять краткосрочные программы. Валютные депозиты позволят сохранить накопления, т.к. за 2021 г. тенденции к укреплению рубля невысокие.

В перечне выгодных программ от финансовых организаций на 2021 г. фигурируют:

1. «Альфа-Банк». Депозит сроком на 1 год под ставку 4,58%. Предусмотрена ежемесячная капитализация процентов. Минимальный взнос на счет составляет 10 000 руб.
2. Россельхозбанк. Депозиты со ставкой до 6,3%. По многим программам («Растущий доход») возможность снимать накопления либо довносить деньги на счет до завершения срока действия договора не предоставляется. Преимущество предложения РСХБ заключается в гарантии сохранения процентов даже при переменах в экономической ситуации в стране.
3. МБК. Вклады на срок до 300 дней. Годовая ставка по депозитным программам составляет 5,5–6%. Разрешается пополнять счет без ограничений, однако снимать накопления до завершения действия соглашения нельзя. Доступен перевод процентов по депозитам на счет клиента.
4. Газпромбанк. Вклады на период 3–36 месяцев под годовую ставку до 4,9%. Пополнять счет и досрочно снимать средства не разрешается.

Интернет-проекты

Популярным способом вложения средств в 2021 г. являются интернет-проекты (блоги, онлайн-магазины). Востребованность направления обусловлена развитием сетевых способов ведения бизнеса, переводом методик, обучающих процессов в дистанционный формат. Инвестирование в проекты сходно с вложениями в развитие своего предприятия. Вкладчик поддерживает продукт и получает перечисления в виде дивидендов. В перспективе долю можно продать на более выгодных условиях.

Венчурные фонды

В 2021 г. на рынок выходят доли венчурных фондов, которые направлены на улучшение работы в удаленном формате, оптимизацию традиционного офлайн-бизнеса. Стандартная прибыль составляет от 7% ежегодно. Однако при изменении рыночной ситуации доход может вырасти в несколько раз.

Прибыль возможна при вложениях от $25 тыс. На российском рынке венчурных фондов немного, поэтому для выбора и покупки долей требуется изучить спрос на международном рынке. Инвесторы получают доход в перспективе за счет роста активов бизнеса.

Важен отбор прибыльных фондов, от продажи активов которых можно получить до 20% дохода.

Инвестирование в недвижимость

Приобретение различных видов недвижимости (квартир, магазинов, офисных помещений) для инвестиционных целей востребовано в разные экономические периоды. Риски возможны при покупке жилья на этапе строительства. Вклады доступно оформлять также с помощью специальных инвестиционных фондов (REIT).

При инвестировании в недвижимость брокеры советуют соблюдать следующие рекомендации:

1. Приобретать доли для выгодных вложений после консультации со специалистами и изучения правил работы с выбранным финансовым инструментом.
2. Инвестировать накопления в жилье в крупных городах с перспективами развития. Высокий спрос на рынке недвижимости имеют квартиры с 1–2 комнатами. При необходимости данные жилые площади можно сдавать в аренду и получать дополнительный доход.
3. Не покупать коммерческие объекты в 2021 г. из-за нестабильной финансовой ситуации в мире. Приобретение этих площадей брокеры и риелторы советуют планировать при устойчивой рыночной экономике.
4. Приобретать жилье за границей в курортных зонах (для состоятельных инвесторов). Сравнительно доступные цены на квартиры и дома в Бразилии, Марокко, Китае и т.д. Стоимость объектов сохраняется высокой и постепенно растет. При продаже в длительной перспективе за квартиры можно получить большую прибыль.

Собственный бизнес

Вложения в свой бизнес рискованны, однако позволяют организовать стабильный источник дохода, помогают реализовать творческие идеи и стратегии. Срок окупаемости можно рассчитать, однако в связи с изменениями на рынке высока вероятность корректировки параметров.

Востребованными в 2021 г. являются следующие направления инвестирования:

• служба доставки;
• продажа средств гигиены, дезинфекции;
• доставка продуктов, готовых блюд и т.д.

ETF

Акции биржевого фонда популярны у вкладчиков за счет возможности инвестирования небольших сумм. При приобретении ETF граждане получают статус сооакционеров компаний. Минимальная сумма вклада составляет $100–150 для ежемесячного получения постоянного дохода. Для хранения средств рекомендуется выбирать надежных посредников, изучать работу фондов и стабильность выплат вкладчикам.

Драгоценные металлы

Инвестирование в драгметаллы является проверенным способом диверсифицикации портфеля активов и снижения негативного воздействия инфляции на накопления. Перед покупкой слитков специалисты рекомендуют изучить спрос на продукцию, рост стоимости, востребованность финансового инструмента. Драгоценные металлы (золото, платина, серебро, палладий) отличаются техническими характеристиками, тенденциями к изменению стоимости, финансовыми рисками, условиями реализации на рынке.

Помимо покупки металлов в виде слитков, монет инвесторы могут производить вклады в ОМС, металлические ПИФы, ETF, акции горнодобывающих предприятий и т.д. Метод инвестирования позволяет снизить риски пакета сбережений. Способ вложения средств является долговременным для получения высокой прибыли.

При краткосрочном инвестировании в драгоценные металлы доходность невысокая.

Еврооблигации

Прибыль от еврооблигаций составляет в год до 3–7%. Способ инвестирования относится к надежным и высокодоходным. Наибольшей защитой обладают государственные облигации и бумаги крупных иностранных и российских предприятий. Стоимость еврооблигаций и начисляемые проценты сохраняются на стабильном уровне в 2021 г.

Дивидендные голубые фишки

Инвестиции с помощью дивидендных голубых фишек относятся к привилегированным и могут использоваться для формирования пакета активов в 2021 г. При покупке акций можно получать прибыль в виде регулярных отчислений. Ценная документация выпускается в том числе предприятиями, действующими в промышленном, нефтедобывающем секторах, в сфере IT. Средняя ежегодная прибыль может достигать 12%. Однако в некоторых случаях купонные выплаты приостанавливают из-за нестабильных финансовых показателей компании за год.

ПИФы

Вклады в паевые инвестиционные фонды позволяют получать доход от разных предприятий. Допускается размещение небольшой суммы на срок до 3 лет. Ежегодная прибыль составляет не менее 5–6%. Однако возможны корректировки в соответствии с рыночной ситуацией. Выгодно вкладывать средства от $100. Не рекомендуется размещать в 1 ПИФе большие суммы для снижения рисков потери накоплений. Оптимальны распределение денег по разным фондам и диверсификация средств путем вложения в драгметаллы, государственные облигации и т.д.

Преимущества инструмента инвестирования:

• вклады оформляются на небольшие суммы;
• инфраструктура организаций регулируется государством;
• паи имеют высокий уровень ликвидности.

Перед покупкой доли в фонде вкладчикам рекомендуют изучить порядок вывода средств, правила уплаты налогов, получения страховых выплат.

Бинарные опционы

Преимущество этого способа инвестирования заключается в простых правилах приобретения и использования инструмента в финансовых операциях. Для получения прибыли от бинарных опционов рекомендуется изучить изменение стоимости акций, валюты, продукции либо график индексов за заданный отрезок времени.

Торговля с помощью опционов требует выполнения сложных математических расчетов. Частным инвесторам специалисты рекомендуют оценивать уровень риска вклада в бинарные опционы. Изменение рыночной ситуации и снижение цен на вид ценных бумаг могут привести к уменьшению прибыли.

Накопительное страхование

Вид инвестирования рекомендован для повышения финансовой безопасности вкладчика. Для получения накопительного страхования заказчик подписывает соглашение со СК на продолжительный период (5–40 лет). Затем инвестор вносит указанные суммы на счет. На размещенные средства финансовая организация начисляет до 10% годовых. Клиент дополнительно получает услугу страхования от несчастных случаев.

ПАММ-счета

PAMM-счета относятся к рискованным способам инвестирования, т.к. нестабильны по стоимости, которая меняется в соответствии с рыночной ситуацией. Рекомендуется изучить правила работы с ПАММ-счетами, научиться оценивать уровень риска вложений.

Опытные инвесторы могут получать прибыль до 30–50% годовых. Финансовые операции проводят самостоятельно либо перепоручают продажу и покупку ценных бумаг опытным трейдерам. При проведении ПАММ-инвестирования доступны контроль за оборотом средств на счете и вывод накоплений в подходящий период.

IPO

Способ инвестирования предусматривает приобретение ценных бумаг при первом публичном размещении акций прибыльных предприятий. Риском использования данного инструмента является завышенная стоимость пакета при покупке. При дальнейшем понижении цены акций не исключена потеря средств. Инвестиции рекомендуется проводить брокерам с высокой квалификацией.

Оптимально совершать покупку акций IPO при стабилизированной стоимости ценных бумаг. При грамотном вложении средств акции надежных предприятий являются долговременной инвестицией.

Советы и рекомендации специалистов

При инвестировании важно учитывать следующие нюансы:

1. В ценную документацию или иные финансовые инструменты вкладывать деньги, находящиеся в свободном обращении. Не применять для инвестирования кредитные средства.
2. Для повышения прибыли регулярно выполнять денежные поступления в портфель бумаг.
3. Для получения дохода составить план инвестиционных финансовых операций. При изменениях в экономической ситуации вносить в программу поправки.
4. Для диверсификации контролировать состояние вложенных средств, начисление прибыли и снижение стоимости бумаг.

При этом главный критерий подбора способа вложений – минимальные риски потери накоплений.

В 2021 г. выигрышны для инвестирования швейцарские франки, доллары США, японские иены. Положение рубля относительно стабильное. Однако при первоначальном размещении средств и планировании вкладов важно изучить обновленные данные в графике роста цен иностранных валют, акций, облигаций предприятий.