Сегодня наблюдается тенденция к развитию финансовой грамотности в России. Если раньше люди открывали сберегательные счета в банках, то сейчас они активно инвестируют в акции и облигации и покупают валюту. В связи с этим увеличивается и число брокеров. Самые популярные предложения, между которыми выбирают инвесторы, — «ВТБ Инвестиции» vs «Тинькофф Инвестиции».
Сравнение «Тинькофф Инвестиции» и «ВТБ Инвестиции»
Тинькофф и ВТБ имеют как сходства, так и различия в инвестиционных продуктах, тарифах и комиссиях.
При выборе брокера необходимо учитывать все особенности.
Инвестиционные продукты
Инвестиционные продукты — это объекты, в которые вкладывает инвестор с целью получения прибыли.
Тинькофф предлагает:
- акции Московской и Санкт-Петербургской бирж;
- облигации и еврооблигации;
- 8 валют (доллар США, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, китайский юань, иена, гонконгский доллар, турецкая лира);
- фонды.
Инвестиционные продукты ВТБ:
- акции Московской и Санкт-Петербургской бирж;
- облигации и еврооблигации;
- 5 валют (доллар США, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, китайский юань);
- фьючерсы;
- фонды.
Тарифы
У брокера Тинькофф есть 3 тарифа:
- «Инвестор». Этот тариф подключается новичкам автоматически. Обслуживание по нему бесплатное.
- «Трейдер». Обслуживание составляет 290 руб. Исключения: если у вас нет торга на бирже, есть премиальная карта или оборот вашего инвестиционного портфеля составляет 5 млн руб.
- «Премиум». На этом тарифе к вам прикрепляется личный менеджер по инвестициям. Обслуживание бесплатное при обороте портфеля от 3 млн руб. До обозначенной суммы — 990 руб.
Брокер ВТБ также имеет 3 тарифа:
- «Мой онлайн». Это базовый тариф. Он подключается новичкам по умолчанию. Обслуживание бесплатное.
- «Инвестор стандарт».
- «Профессиональный стандарт».
Тарифы 2 и 3 одинаковы по условиям обслуживания.
Депозит составляет от 30 до 150 руб. в месяц в зависимости от наличия акций банка ВТБ в депозитарии.
Однако тариф «Профессиональный стандарт» имеет регрессивную шкалу комиссии, он более выгоден для активных инвесторов, у которых портфель составляет от 1 млн до 100 млн руб.
Комиссии
Комиссии у брокеров напрямую зависят от тарифов обслуживания.
В «Тинькофф Инвестиции»:
- «Инвестор» 0,3%;
- «Трейдер» — от 0,025% до 0,05%;
- «Премиум» — 0,025%.
В «ВТБ Инвестиции»:
- «Мой онлайн» — 0,05%;
- «Инвестор стандарт «- 0,0413%;
- «Профессионал стандарт» — от 0,015 до 0,0472%.
Способы открытия брокерского счета
Для открытия брокерского счета в обоих этих банках нужно иметь лицевой счет.
Чтобы открыть р/с в Тинькофф, нужно зайти на официальный сайт и оставить заявку. Через некоторое время к вам приедет курьер с документами и дебетовой картой «Блэк». Она нужна, чтобы пополнять свой счет, т. к. этого нельзя сделать через другие банки.
Если у вас уже есть карта, то брокерский счет можно активировать на официальном сайте.
В ВТБ открыть счет можно 3 способами:
- через «ВТБ Онлайн»;
- через приложение «Мой Инвестор»;
- в отделении (при отсутствии счета в банке).
Преимущества и недостатки банковских брокеров
Преимущества и недостатки брокера стоит учитывать при открытии брокерского счета. От этого зависит, насколько вам будет удобно вести свой портфель.
Тинькофф
Преимущества:
- удобный интерфейс приложения;
- быстрое открытие брокерского счета;
- возможность открытия ИИС;
- круглосуточная техподдержка;
- доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам;
- быстрый ввод и вывод средств со счета;
- бесплатное обслуживание базового тарифа;
- специальная социальная сеть «Пульс» для новичков.
Недостатки:
- дорогой перевод акций другому брокеру;
- в наличии не все инвестиционные инструменты;
- для пополнения обязательно нужна дебетовая карта;
- большие комиссии;
- данные и котировки не в реальном времени.
ВТБ
Преимущества:
- надежный государственный банк;
- низкие комиссии;
- выгодный базовый тариф;
- можно выводить дивиденды и купоны с брокерского счета;
- много инвестиционных инструментов;
- Паевой Инвестиционный Фонд без комиссии;
- много банкоматов на всей территории России;
- возможность открытия ИИС;
- доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам;
- быстрое открытие счета;
- данные и котировки в реальном времени;
- есть купонный календарь.
Недостатки:
- плохая служба поддержки пользователей;
- нет информации о комиссии при покупке;
- вывод средств со счета занимает некоторое время;
- недоработки приложения.
Что лучше выбрать начинающему инвестору
Нет универсальной рекомендации, какого брокера выбрать новичку. У инвесторов разный бюджет и стратегии ведения портфеля. То, что устроит одного человека, может вовсе не подойти другому.
Начинающий инвестор должен определить для себя, с какой целью он вкладывает, какой бюджет он готов на это выделить и какие продукты (инструменты) его интересуют. Это поможет сформулировать требования к своему брокеру. Не менее важно ознакомиться с тарифами и комиссиями и инструментами инвестиций. И уже исходя из этого делать свой выбор.
Отзывы клиентов
Александр, 33 года, Серпухов: «Новичку лучше отдать предпочтение брокеру Тинькофф. Там есть социальная сеть «Пульс», которая помогает разобраться в основах инвестирования. Также этот брокер удобен для трейдеров. Главный минус — отсутствие своевременной информации о данных и котировках».
Светлана, 27 лет, Санкт-Петербург: «Огромное преимущество ВТБ — это купонный и дивидендный календари. Они помогают планировать бюджет. Также у этого брокера выгодные тарифы, в частности на базовом уровне. Но в приложении «ВТБ Инвестиции» часто наблюдаются технические сбои и некорректное отображение информации».
