Лучший инвестиционный портфель на 2021 год, по оценкам экспертов, должен включать ПИФы, банковские депозиты, биржевые фонды, облигации, разные виды валют, недвижимость и т.д. При формировании пакета бумаг необходимо оценивать финансовые риски, изменения в рыночной ситуации, объем вкладываемых средств, опыт вкладчика.

Как собрать лучший инвестиционный портфель в 2021 году
Для формирования прибыльного портфеля инвестиций специалисты рекомендуют подготовить финансовые накопления в качестве «подушки безопасности», покрывающие расходы семьи на 3–6 месяцев. На следующем этапе необходимо определить размер вложений для получения стабильной прибыли. Эксперты советуют инвестировать около 10–15% от зарплаты либо иных источников дохода. Начинающим вкладчикам оптимально выбирать прибыльные варианты инвестирования с низкими финансовыми рисками.
Принципы формирования
При сборе инвестиционного портфеля специалисты рекомендуют учитывать следующие принципы:
- Ликвидность. В пакет вкладчика включают только инструменты с высоким уровнем ликвидности в текущем году и с перспективами роста.
- Диверсификацию. Прибыльность инвестирования определяют вложением средств параллельно в несколько финансовых инструментов. Не рекомендовано хранить накопления только в 1 банковском продукте. Оптимально включать в портфель недвижимость, драгметаллы, иностранную валюту и акции крупных предприятий.
- Отсутствие кредитных рисков. Для приобретения финансовых инструментов для инвестирования лучше применять только собственные средства. Занимать деньги в банковских организациях и МФО не рекомендовано. При изменениях на рынке можно потерять вложенные заемные средства и не получить прибыли.
- Спекуляции. При инвестировании в 2021 г. доход можно получать от реализации ценных бумаг при росте их стоимости. Затем направлять средства на покупку других финансовых инструментов.
- Пересмотр позиций портфеля инвестиций. Важно корректировать пропорции средств в портфеле 1 раз в квартал. При уменьшении доходности финансового инструмента распределение денег можно изменить, реализовав на рынке неприбыльные ценные бумаги.
- Уровень риска. Оптимально приобретать для вложений инструменты с небольшими колебаниями стоимости. Таковые с высоким риском не рекомендованы для использования в формировании портфеля начинающим инвесторам.

Во что лучше инвестировать
В перечне выгодных вложений в 2021 г. следующие инструменты:
- вклады в банках;
- ПИФы;
- ETF;
- облигации;
- валюты;
- недвижимость и т.д.
Для предотвращения финансовых потерь брокеры рекомендуют осуществлять инвестирование в проверенные инструменты с перспективами повышения их рыночной стоимости.
Банковский вклад
Оптимальным видом инвестирования для начинающих специалистов является открытие депозита в банке под стабильный процент. Это позволяет получать доход в 6–7% годовых и снизить воздействие инфляции. Вклады страхуются государством до 1,4 млн руб., поэтому рекомендовано размещать на счетах накопления в пределах указанной суммы.
.jpg)
Недостатки банковского вклада заключаются в невысоком проценте и ограничении по срокам.
ПИФы
Паевые инвестиционные фонды имеют в 2021 г. высокую востребованность и отличаются большей доходностью. Принцип работы ПИФов заключается в инвестировании средств группой лиц на едином счете. Управляющий распределяет деньги по разным ценным бумагам для получения наибольшей прибыли.
Высокой доходностью в 2021 г. отличаются следующие паевые фонды:
- «Сбербанк Управление активами»;
- «Уралсиб Золото»;
- «Система Капитал»;
- «БКС-технологии» и т.д.
Этот инструмент для вкладов рекомендован инвесторам, которые планируют получить высокую прибыль. Аналитику финансового рынка осуществляет профессиональный управляющий, пайщики ПИФа получают доход. Преимущество инструмента заключается в возможности размещать небольшие вложения (от 1 тыс. руб.). Однако важно учитывать риски, т.к. неквалифицированное распределение активов может привести к финансовым потерям. С полученного дохода от ПИФов снимается до 13% налоговых отчислений.
ETF
Биржевые фонды брокеры считают выгодными для инвестирования в 2021 г. ETF – это сформированный портфель с бумагами крупных предприятий. Стоимость паев зависит от цены входящих в их состав ценных бумаг. Вклады в ETF более прибыльны в продолжительной перспективе.
.jpg)
Преимуществами данного инструмента инвестирования являются высокая степень диверсификации, управление профессиональными брокерами, небольшая подверженность колебаниям цен на рынке и возможность вкладывать накопленные средства поэтапно.
В перечне недостатков инструмента средний доход и вероятность подбора неперспективного финансового актива для размещения сбережений.
Облигации
В качестве инвестиционного инструмента также используют облигации. Долговые активы обеспечивают клиенту высокую прибыль с возможностью выплаты процентов. Принцип действия облигаций заключается в передаче денежных средств в долг под проценты на заданный период. Преимуществами этого вида бумаг являются стабильная цена, невысокие финансовые риски. В зависимости от стратегии годовой процент может составлять 10–50%. Эти активы включают в портфель инвестиций для защиты капитала.
В перечне выгодных предложений в 2021 г.:
- Гособлигации вида ОФЗ-26225-ПД, ОФЗ-26221-ПД и др. с уровнем доходности 6,5%.
- Частные облигации КарМани МФК-01-боб, Онлайн Микрофинанс-БО-01, ПР-Лизинг-001Р-03 с годовой прибылью в пределах 11–14,5%.
Валюта
Для прибыльного инвестирования в 2021 г. необходимо включать в портфель зарубежные валюты. Хранение накоплений только в рублях имеет высокие финансовые риски. Поэтому рекомендовано дополнительно приобретать евро, франки, доллары и другие резервные валюты (иену, юань и т.д.). Для обеспечения надежности до 50–60% накоплений хранят в иностранных денежных единицах. Для приобретения инструментов оптимально запрашивать услуги профессиональных брокеров, чтобы вкладывать средства в портфель по выгодной стоимости.
.jpg)
В 2021 г. эксперты оценивают как наиболее стабильные следующие валюты:
- евро (страны еврозоны);
- юань (Китай);
- иену (Япония);
- рупию (Индия);
- ранд (ЮАР) и т.д.
В перечне недостатков данного метода инвестирования – риск изменения курса в зависимости от событий в экономике и политике иностранного государства.
Недвижимость
Вложение средств в недвижимость является популярным направлением в 2021 г. Приобретать можно жилые и коммерческие объекты. Доступны также площади для перепродажи либо аренды. Преимуществом инструмента является наличие высокой защиты, т.к. объект оформляется в собственность. Помимо виртуальных счетов и ценных бумаг, у инвестора есть свое имущество.
Наибольшей доходностью отличаются вклады в новостройки на стадии котлована, т.к. после сдачи комплекса в эксплуатацию цена на объект вырастает. Доходность может достигнуть 20–30%.
.jpg)
При наличии инвестиционных средств от 800 тыс. руб. и более можно вкладывать накопления в приобретение жилой недвижимости в курортной зоне для аренды отдыхающим либо в большом городе для сдачи.
При выборе недвижимости учитывают расположение объекта. Хорошая локация позволит быстрее окупить вложения.
Другие варианты
В 2021 г. выгодными являются следующие направления:
- Драгоценные металлы. Приобретение золота позволяет получить доход в длительной перспективе и обеспечить дополнительную защиту пакету инвестиций. Актив по правилам занимает не больше 15% от портфеля. За прибыль от продажи драгметаллов необходимо уплатить налог в 13%.
- Криптовалюта. При повышении стоимости биткоина увеличивается спрос на виртуальный формат денег. Инвесторы размещают часть средств в востребованные криптовалюты. Наиболее выгодные – Bitcoin, Ethereum и т.д.
- Акции. Данный инструмент рекомендовано использовать опытным инвесторам, которые могут проводить анализ финансового рынка и умеют регулярно перераспределять средства в портфеле.
Какие секторы лучше брать в портфель
Выбор направлений для инвестирования и состава портфеля зависит от бюджета, опыта брокера. К консервативным инструментам относятся вклады средств в недвижимость, приобретение еврооблигаций, валют, ETF и т.д. Для получения прибыли инвестиционный пакет необходимо расширять, включать в него новые инструменты и приобретать востребованные ценные бумаги. Оптимально инвестирование в ниши, которые приносят доход не меньше 6–8% годовых.

Лучшие акции для первичного инвестиционного портфеля в 2021 году
В списке лучших акций для портфеля инвестиций в 2021 г.:
- Google (Alphabet Inc. Class A) с планируемой доходностью в 14,6%. Текущая цена составляет $1,501. Рекомендованная доля акций в портфеле – до 10%. Компания является монополистом в сфере интернет-поиска, разработчиком технологий вычисления, рекламы и т.д. С 2020 г. акции предприятия отличаются стабильным ростом стоимости в соответствующем сегменте. Ценные бумаги компании в перечне востребованных по доходности, риску в технологической индустрии и могут применяться для планирования основы инвестиционного портфеля.
- Facebook, Inc. с текущей стоимостью $276. Планируемый уровень доходности составляет 9,3%. Компания является собственником крупной соцсети и других востребованных сервисов («Инстаграма», WhatsApp). Повышение активности клиентов с 2020 г. возрастает. Акции компании оптимальны в технологическом сегменте и могут служить основой портфеля.
- Amazon.com с текущей стоимостью $3217. Более высокой является целевая цена – $3573. Планируемый уровень доходности составляет 11,1%. Рекомендованная доля в портфеле инвестиций – 8,5%. Компания Amazon является лидирующим предприятием в мире в сегменте e-commerce. С 2020 г. отмечаются стабильный рост выручки и укрепление ее лидирующих позиций на рынке. Компания планирует развиваться в Швеции, Великобритании и других государствах. Инвестирование в акции Amazon выгодно в долгосрочной перспективе.
Алгоритм действий
Этапы инвестирования:
- формирование цели;
- выбор стратегического решения;
- определение доступа к финансовым рынкам;
- выбор и покупка активов.
.jpg)
Выбор цели
Преимуществом составления портфеля инвестиций является возможность разрабатывать финансовые цели и достигать их. Задачу определяют размером прибыли.
Варианты целей:
- накопить 1 млн руб. через 5 лет;
- достичь пассивного дохода в 10 тыс. руб. ежемесячно через 8–10 лет.
После определения результата инвестирования можно выполнить расчеты с применением калькулятора и выбрать составляющие портфеля.
Выбор стратегии
Инвестиционные стратегии отличаются уровнями вовлеченности и рискованности. Агрессивная и консервативная имеют разную степень рискованности, доходности активов. Инвесторы с консервативной стратегией предпочитают вложение накоплений в депозиты, покупку недвижимости, облигации. Агрессивный способ предусматривает включение в портфель акций, драгметаллов, криптовалют и т.д.

Активная и пассивная стратегии различаются временем, которое брокер будет тратить на анализ ситуации на рынке, поиск выгодных сделок. Пассивный метод востребован у инвесторов, которые составляют пакет активов на несколько лет вперед и редко вносят коррективы в него. Активная стратегия позволяет получить более высокую прибыль, однако требует регулярного мониторинга ситуации на рынке и внесения корректировок в состав портфеля.
Начинающим инвесторам рекомендовано использовать консервативные методы инвестирования. При минимальных вложениях можно применять пассивно-агрессивную технологию с целью увеличения накоплений для последующих сделок.
Доступ к финансовым рынкам
Для доступа к рынкам необходимы посредники – брокерские компании.
В перечень надежных брокеров входят:
- Interactive Brokers. Основан в США, использует в рыночной торговле акции, облигации, ETF, драгоценные металлы, фьючерсы, опционы, Форексом.
- Alpari (Сент-Винсент и Гренадины). Работает с драгметаллами, криптовалютами, Форексом, индексами акций, ПАММ-счетами.
- Binance. Зарегистрирован на Мальте, осуществляет сделки с криптовалютами, фьючерсами, опционами, депозитами.
- RoboForex (Кипр). Работает с акциями предприятий, ETF, Форексом, индексами, драгоценными металлами и т.д.
- FxOpen (США). Совершает сделки с драгметаллами, индексами, ПАММ-счетами, акциями, криптовалютами.
.jpg)
Подбор активов
Для выгодного подбора активов специалисты рекомендуют:
- изучать аналитические материалы и статьи о состоянии на рынке;
- пройти специализированное обучение методам инвестирования;
- знакомиться с готовыми пакетами бумаг, прибыльными инвестиционными идеями;
- анализировать рейтинги ПАММ-счетов.
Нюансы управления инвестиционным портфелем
Правила управления портфелем:
- До планирования инвестиционных сделок рассчитаться с задолженностями, оптимизировать расходы. Погашение кредитов является приоритетной задачей, т.к. вложения не принесут быстрого дохода.
- Создать «подушку безопасности». Сумма должна покрывать расходы на полгода вперед при уменьшении доходов. При отсутствии подстраховки потребуется снимать деньги из инвестиционного портфеля и нарушать запланированную стратегию.
- После размещения средств в активах выдержать установленное время для получения стабильной прибыли. Если забирать накопления из портфеля раньше срока, инвестиционная цель не будет достигнута.
- Не копировать портфели других инвесторов. У каждого вкладчика свои цель и методики работы. Однако можно использовать подбор выгодных направлений, финансовых инструментов, методик в создании своей программы.
- Не планировать инвестиции с утвержденным доходом (за исключением облигаций, банковских депозитов). Фиксированная прибыль может указывать на наличие финансовой пирамиды, которая приведет к потере средств.
- Обосновать сделку в соответствии с разработанной стратегией. Покупка активов под влиянием модных тенденций не принесет большой прибыли.

Пример правильного инвестиционного портфеля
В качестве примера для размещения средств можно использовать портфели популярных инвесторов, фондов ETF, недвижимости, драгметаллов, криптовалют и т.д. Перечень активов инвестиционных фондов представлен на портале etfdb.com.
Начинающим специалистам оптимально использовать примеры распределения вложений в портфелях частных инвесторов, которые представлены на следующих сайтах:
- intelinvest.com (см. подраздел «Инвестотека»);
- alpari.finance (см. раздел «Рейтинги»);
- financemarker.ru (см. блок «Портфель») и т.д.
Полезные советы и общие рекомендации
Советы по формированию портфеля инвестиций:
- Наименее рискованными являются вклады в акции крупных участников финансового рынка. Данные активы снизят возможность финансовых потерь. В течение 2020 г. неустойчивость проявили предприятия малого и среднего бизнеса. Регулярные купонные выплаты можно получить при вкладах в ценные бумаги лидеров рынка.
- При расчете доходности учитывают налоговые отчисления при реализации активов. После вступления в биржевые фонды Московской биржи можно получить льготы на длительное владение бумагами (не менее 3 лет).
- При включении в портфель акций развивающихся и развитых государств необходимо расширять инструменты для сбережений. Оптимально дополнить пакет покупкой недвижимости, валюты, облигаций. Разнообразие вариантов вложений позволяет выдерживать колебания на рынке.
Идеи для инвестирования можно искать на следующих сайтах:
- Ru.tradingview.com. Портал оптимален для трейдеров и начинающих вкладчиков.
- Ru.investing.com. В подразделе «Аналитика» сайта представлены публикации, посвященные разным инвестиционным инструментам.
- Finance.yahoo.com. На портале размещены информационные и обучающие материалы по инвестиционным методам, экономике (на английском языке).
Технологии для вложений выбирают с учетом опыта специалиста, объема средств, рыночной ситуации. Начинающим инвесторам рекомендуют использовать менее рискованные методики.