Советы и рекомендации вкладчикам при девальвации рубля

За последние 6 лет (2014–2020 гг.) национальная валюта РФ ослабла по отношению к доллару и евро больше чем в 2 раза и продолжает слабеть. По этой причине россияне обеспокоены вопросом, что делать при девальвации рубля и куда вложить деньги лучше.

Общее понятие девальвации валюты

Прежде чем перейти к рассмотрению способов защиты накопленного капитала, необходимо разобраться, что же такое девальвация и какой она бывает.

Суть

Ранее это явление определялось как понижение золотого содержания денежной единицы. Данная формулировка существовала до тех пор, пока банкноты и монеты были обеспечены драгметаллом, т.е. действовал золотой стандарт. После XX в. эта трактовка устарела и потеряла свою силу.

Для государственной экономики в ослаблении рубля есть как отрицательные, так и положительные стороны.

К первым относятся:

• падение доходов населения;
• отток иностранного капитала;
• инфляция;
• увеличение затрат у производителей, использующих зарубежные материалы, и т.д.

Ко вторым:

• рост спроса на отечественные товары;
• развитие внутреннего производства;
• увеличение выручки, полученной в валюте, в рублевом эквиваленте.

Основные виды

Выделяют 2 основных вида девальвации:

1. Открытую – официально признанную и контролируемую ЦБ. При ней устанавливается новый курс национальной валюты, иногда совместно с денежной реформой и заменой старых денег на новые. Государство старается держать обменный курс в запланированном диапазоне.
2. Скрытую – неконтролируемую (самостоятельную) девальвацию. Ее появлению способствуют экономические или политические события как внутри страны, так и в мире: война, инфляция, дефицит золотого запаса и т.д. При ней обесцененные денежные единицы не изымаются из оборота.

Причины неустойчивости рубля

Основные причины волатильности российской национальной валюты сегодня:

• антироссийские санкции;
• ее зависимость от цен на нефть и газ;
• экспорт товаров за доллары.

Отличия от инфляции

Понятия инфляции и девальвации близки: оба они связаны с покупательной способностью национальной валюты на рынке. Поэтому их часто путают и приравнивают друг к другу, но это неправильно.

Бытовая ситуация: 1 кг куриной грудки неделю назад стоил 250 руб., и на 1000 руб. покупатель мог позволить себе 4 кг мяса. Но сегодня этот 1 кг стоит уже 500 руб. Соответственно, на те же деньги можно приобрести только 2 кг курицы. Это пример инфляции, когда происходит увеличение стоимости товара без улучшения его качества.

О девальвации говорит следующее явление: за 2014 г. из-за санкций люди начали продавать рубли и покупать доллары. Цена $1 увеличилась с 30 до 65 руб., т.е. за год национальная валюта РФ подешевела практически в 2 раза.

Таким образом, оба определения используются в случаях, когда российский рубль обесценивается. Только при инфляции это происходит путем повышения стоимости товара на внутреннем рынке, а при девальвации покупательная способность падает из-за укрепления иностранных валют на фоне национальной. Это ключевое отличие 2 экономических явлений друг от друга.

Девальвация может быть одной из причин инфляции внутри страны, т.к. часть товаров государство импортирует у других: поднимается курс обмена – растет цена товара в закупке – увеличивается конечная стоимость.

Действия при девальвации рубля

Рост обменного курса и давление Запада создают беспокойные настроения в обществе. Россияне начинают переживать, что же будет дальше с их сбережениями и долгами.

Стоит ли покупать иностранную валюту

Этот инструмент для инвестиций, как и любой другой, имеет свои риски. В интернете можно найти много статей и видеороликов с различными прогнозами, сколько будет стоить доллар или евро через месяц–год. Но точно этого сказать не может никто.

Хорошо покупать доллары по 30, а продавать по 60 руб. Таким образом, можно не только сохранить капитал, но и увеличить его. Но так бывает не всегда, и в любой момент ситуация может развернуться в обратную сторону.

Если человек оценил все риски и готов купить валюту, то делать это стоит, когда новостной фон относительно спокойный. Потому что в это время цена на рынке идет стабильно в бок с небольшими колебаниями или падает, в случае когда до этого была крупная перекупленность.

Торги в период громких и ярких событий для неопытных инвесторов могут обернуться потерей капитала.

Что делать с кредитами

Это зависит от того, на каких условиях и в какой валюте были взяты деньги.

Займы в рублях у банка без возможности увеличить процентную ставку самые безопасные. На них не повлияет девальвация рубля, клиенты будут продолжать погашать их, как делали это раньше.

Если это заем в валюте, то погасить его становится сложнее, т.к. курс растет. Тут можно занять позицию выжидания и продолжать переводить ежемесячный платеж, надеясь, что через какое-то время все вернется к предыдущим значениям, или погасить его досрочно, чтобы не застать курс на исторических максимумах.

Бывают ситуации, когда кредиты оказываются выгодны. Такое происходит в случае, если товар, на приобретение которого были взяты деньги, спустя время увеличился в цене. Это касается преимущественно недвижимости и автомобилей.

Исходя из всего вышесказанного, совсем необязательно при появлении первых признаков девальвации идти в банк для досрочного погашения долга. Будет целесообразнее вложить свободные деньги во что-то выгодное. Но тем, кто соберется сделать это в кредит, следует помнить, что на фоне обесценивания рубля, а соответственно и доходов граждан, банки могут ужесточить требования к выдаче займов.

Что делать со сбережениями

Во время девальвации проценты по вкладам не способны покрыть инфляцию. Лучше их закрыть и забрать свои сбережения, чтобы вложить их во что-то более выгодное (то же касается и рублей, лежащих дома). Поэтому во время кризисов происходит массовый отток денег из банка.

Хранение капитала на мультивалютном счете может компенсировать потерю одной валюты за счет укрепления другой.

Куда лучше вложить деньги

Универсального способа на 100% защитить сбережения для всего населения нет. Любой вариант имеет как преимущества, так и недостатки.

Поэтому лучшим советом будет не вкладывать все деньги в один инструмент, а использовать несколько. Это поможет минимизировать риски потерять все, если один из вариантов прогорит.

Исходя из статистики последних лет, можно сказать, что недвижимость в цене лишь растет. Поэтому покупка новой квартиры в городе может не только сохранить деньги и уберечь от инфляции, но и приумножить их.

ИИС и брокерские счета сейчас набирают популярность, хотя еще недавно казались россиянам чем-то фантастическим. В этом случае главное – выбрать брокера с выгодным тарифом и акции надежных компаний. Покупать ценные бумаги и валюты лучше на регулярной основе, чтобы усреднить их стоимость. Государство различными способами поддерживает и поощряет инвестирование среди населения. Например, официально трудоустроенные граждане на ИИС могут оформить налоговый вычет с суммы, не превышающей 400 000 руб.