Банки упрощают процессы контроля над портфелями ценных бумаг. С помощью приложения «ВТБ Мои инвестиции» в «Личном кабинете» онлайн выполняют все основные операции. Инвестор с телефона может управлять облигациями, валютой, акциями, опционами.
Мобильное приложение «ВТБ Мои инвестиции»
Программа работает на базе DHTML-технологии, поддерживаемой браузером Internet Explorer. После авторизации открывается страница с интерфейсом. Для передачи данных используется протокол HTTP/SSL, не требующий дополнительной настройки.
При авторизации используют логин и пароль, выдаваемые в банковском отделении. Заявка клиента поступает на сервер, где проходит проверку. После этого данные передаются в торговую систему биржи.
Как и где скачать мобильное приложение
Чтобы установить программу, нужно:
- Открыть магазин приложений App Store или Google Play. Выбор каталога зависит от того, на базе какой ОС работает смартфон.
- Ввести в поисковую строку запрос «ВТБ Мои инвестиции». В открывшемся списке найти нужное название, нажать клавишу «Установить». Дождаться завершения загрузки.
Приложение совместимо с операционными системами iOS 10, Android 5 и выше.
Функционал приложения
Для самостоятельного ведения инвестиционной деятельности предназначены следующие опции:
- Витрина — раздел, в котором присутствуют лучшие акции, отбираемые экспертами. Список составляется на основе количественного и фундаментального анализа, оценки соотношения прибыльности и риска. Пользователь может задать собственные параметры.
- Аналитика и новости. В программе присутствуют обзоры важных экономических событий. Эксперты дают комментарии к финансовым отчетам.
- Рекомендации по зарубежным акциям. В американских карточках можно просматривать прогнозы мировых экспертов. При нажатии на имя аналитика появляется статистика правдивости его прогнозов.
- Купонный и дивидендный календари. Используются для оценки доходности ценных бумаг, изучения графика выплат по собственным акциям.
Для трейдеров предназначены такие функции:
- Стакан и быстрые котировки. Данные в разделе обновляются с большой скоростью.
- Маржинальное кредитование. Помогает взять заем для торгов.
- Стоп-заявки. Функция предназначена для закрытия сделок, фиксации прибыли и снижения убытков.
Открытие счета
Для этого выполняют следующие действия:
- Открывают онлайн-банкинг или приложение. Авторизуются в «Личном кабинете».
- В верхней части страницы находят раздел «Инвестиции». Переходят по ссылке «Открыть ИИС».
- Вводят личные данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, место жительства, серию и номер паспорта.
- Указывают контактный телефон, электронный почтовый адрес. Изучают правила пользования счетом, соглашаются с ними.
- Подтверждают регистрацию, используя поступающий в сообщении код.
Варианты пополнения счета
ВТБ предлагает 3 способа зачисления денег на баланс:
- через мобильное приложение или интернет-банк;
- с карт сторонних кредитных учреждений;
- через банковское отделение.
Счет через приложение пополняют так:
- Открывают раздел «Портфель». Нажимают на значок кошелька, находящийся по левую сторону от суммы инвестиций.
- Выбирают вариант «Пополнить». Вводят реквизиты платежного средства, подтверждают действия.
Реквизиты для зачисления средств присутствуют в извещении об открытии. Общие данные о получателе указаны на сайте. В соответствии с внутренними правилами брокера, средства поступают на счет в течение рабочего дня. При зачислении через банковское отделение процесс длится несколько часов.
Какие ценные бумаги можно приобрести
Портфель составляют из лучших российских акций, государственных облигаций и биржевых фондов. При этом применяют стратегию core-satellite. Инвесторам доступны Санкт-Петербургская и Московская биржи. Они работают с 3 тыс. активов. Опытные инвесторы могут торговать на внебиржевом рынке. Здесь присутствуют зарубежные финансовые инструменты: LSE, XETRA, NASDAQ, NYSE.
Комиссии и их размеры
Предлагается 3 тарифных плана для инвесторов:
- Основной «Мой онлайн». Тариф автоматически активируется при открытии счета в приложении.
- «Привилегия» для профессиональных инвесторов. Активируется тогда, когда сумма портфеля достигает 1 млн руб.
- «Прайм» для особой категории инвесторов. Предлагаются премиальные условия обслуживания.
Зависимость комиссий от торговых оборотов можно отследить с помощью таблицы:
| Услуга | Базовый | «Привилегия» | «Прайм» | ||
| Инвестор | Профессионал | Инвестор | Профессионал | ||
| Комиссия брокера, % от суммы сделки | 0,05 | 0,037 | 0,424-0,015 | 0,345 | 0,428-0,012 |
| Биржевая комиссия | 0,01 | 0,01 | 0,01 | ||
| Стоимость обслуживания при совершении сделок в месяц | — | 150 руб. | 150 руб. | ||
Размер налогов для резидентов и нерезидентов
Банк ВТБ оказывает содействие в уплате налогов на доход от торговли акциями. Действуют следующие ставки:
- 13% для резидентов;
- 30% для лиц, не считающихся резидентами.
НДФЛ начисляется при:
- завершении отчетного периода;
- выплате дивидендов;
- продаже акций до завершения налогового периода;
- прекращении брокерского договора.
Размер налога на дивиденды составляет 13% для резидентов, 15% — для лиц, не считающихся таковыми. Сотрудники банка помогают клиентам рассчитывать и вносить обязательные платежи в бюджет. Сборы по зарубежным сделкам придется рассчитывать самостоятельно. Налогами не облагаются доходы с облигаций:
- по купонам муниципальных ОФЗ;
- высокотехнологических компаний со сроком владения более 1 года;
- корпоративных, выпущенных после 2016 г.
Вывод денежных средств
Для выполнения этой процедуры используют:
- «Личный кабинет» (потребуется цифровая подпись или СМС-код);
- банковское отделение;
- телефон службы поддержки (нужно назвать номер договора, пройти СМС-идентификацию).
Для вывода денег через приложение выполняют такие действия:
- Открывают раздел «Портфель». Нажимают на значок кошелька.
- Выбирают вариант «Вывести». Указывают счет для зачисления денег. Подтверждают действие отправкой СМС.
Преимущества и недостатки
К положительным качествам относятся:
- возможность использования приложения в любое удобное время без дополнительных действий;
- простой интерфейс, понятный даже новичкам;
- повышенный уровень безопасности;
- своевременное информирование пользователя о новых событиях;
- наличие практических советов экспертов;
- грамотно разработанные опции.
Недостатками можно считать сложность открытия счета, некорректную работу робот-чата.
Дополнительная информация
Для оказания поддержки после создания портфеля подключается функция «Робот-советник». Он помогает подобрать активы с учетом имеющейся на счете суммы, эффективно распределить вложения. Советник выдает одну из 5 моделей:
- ультраконсервативную;
- консервативную;
- стандартную;
- агрессивную;
- ультраагрессивную.
Инвестор может принять или отклонить предложенные инструменты.
Отзывы пользователей
Артур, 35 лет, Москва: «Считаю приложение ВТБ лучшим помощником в инвестировании. Оно не зависает, все операции выполняются своевременно. Зарегистрироваться в системе несложно, достаточно ввести свои паспортные данные. Дизайн приложения понравился, имеется возможность смены фона. После авторизации сразу открывается портфель. Здесь находятся все счета, включая индивидуальный. Помощь чат-бота не понадобилась, интерфейс максимально понятен».
Константин, 40 лет, Самара: «Приложением пользуюсь около года. Нравится отсутствие комиссии за обслуживание. Приложение несколько неудобно. Пополнить счет сложнее, чем в программах других брокеров. На почту поступает множество уведомлений об операциях, однако они составляются некорректно. На Санкт-Петербургской бирже не всегда удается найти нужную акцию. Приложение подойдет для долгосрочного инвестирования, для спекуляции — нет».
