Уберечь деньги от инфляции, потери покупательной способности и девальвации могут помочь инвестиции в золото, плюсы и минусы есть у этого решения. Их надо знать, чтобы получить максимальный эффект при отсутствии лишних затрат. Вложения в желтый металл могут принести как высокую прибыль, так и большие убытки.
Общая информация об инвестировании в золото
Инвестирование в золото — это хороший вариант для спекулятивного заработка. Государства стремятся пополнять золотые запасы, чтобы укрепить свою валюту. Печатание банкнот зависит от состояния экономики, количество желтого металла в мире небезгранично. Обработка и добыча золота — процесс трудный и дорогостоящий. Это значит, что ценность его будет только расти. При этом бумажные деньги любой страны подвержены инфляции. В инвестиционном портфеле золото становится инструментом для снижения убытков во время кризисного периода.
Основные способы
Для первоначальных вложений в золото не требуется больших затрат. В этом заключается дополнительная привлекательность такого варианта. Вкладывать деньги в ценный металл можно несколькими способами. У каждого из них есть свои тонкости и особенности.
Слитки
Продаются в банках, имеющих лицензию в сфере операций с драгметаллами. Чтобы совершить покупку, надо прийти в отделение с паспортом и деньгами. После осмотра и взвешивания выбранного слитка с клиентом подписывается договор.
После оплаты он получает золото плюс сопроводительные документы к нему. В бумаги заносятся сведения о сторонах сделки, дата ее совершения, стоимость, личный номер, вес, проба и название металла.
Вложения в слитки должны быть долгосрочными. Так, при покупке надо оплатить налог 20% от цены золота. Чтобы покрыть все расходы, нужно, чтобы стоимость металла выросла минимум на 28%.
Монеты
Бывают следующие виды золотых монет:
- не обращавшиеся ранее;
- находящиеся в обращении;
- с чеканкой высокого качества.
Самым доходным вариантом считается первый вид. На стоимость актива влияют вес, чистота ценного металла, год выпуска, редкость экземпляра и его состояние. Чтобы вложение в монеты принесло прибыль, надо подождать минимум 5 лет. Экземпляры из золота каждый год могут расти в цене на 13-18%.
Этого достаточно, чтобы возместить уровень инфляции и заработать.
Торговля на бирже
Биржевая торговля осуществляется 2 способами:
- разница между ростом и падением цены на золото;
- инвестирование в акции золотодобытчиков.
Операции на бирже не всегда означают фактическое владение ценным металлом. С доступом к торговым площадкам и наличием средств на брокерском счете можно совершать сделки в любых объемах. Маржинальное кредитование позволяет повысить вероятный доход. Торговля на бирже проходит удаленно в онлайн-режиме. Заработок получается при выгодном использовании подъема и снижения цены на актив. Личное участие инвестора необязательно, управление счетом можно доверить профессиональному трейдеру.
Обезличенные металлические счета
При открытии ОМС (обезличенного металлического счета) в банке инвестор вкладывает в него сумму согласно рыночной цене какого-то количества золота. Физический металл клиенту не выдается, в ОМС отмечается, что на балансе находится столько-то его граммов.
Открыть счет можно не только для золота, но и для серебра, платины, палладия.
Есть несколько видов ОМС:
- Текущий бессрочный счет. Его можно закрыть в любой момент, если не проводилась экспертная оценка металла на подлинность. При этом взимается налог. Прибыльность такого ОМС не зависит от изменения цен самого золота.
- Срочный вклад. Доход состоит из начисляемых в граммах ценного металла процентов и разницы стоимости при продаже. Такие ОМС не пополняются. Если счет закрывается до конца срока действия договора, то дивиденды выплачены не будут.
Этот вид инвестирования подходит тем, кто не имеет отношения к биржевой торговле и не располагает большими средствами для такого рода деятельности.
Золотые ETF
Котировки инвестиционного фонда ETF повторяют динамику портфеля, включающего фьючерсы, акции, валюту, сырье, облигации и прочие активы. Вложение в золотые фонды ETF не предполагает физическое владение металлом.
Такие фонды отличаются от ПИФ тем, что акции ETF продаются и покупаются на бирже как простые ценные бумаги или фьючерсы.
Сроки вложения в ETF определяются тем, какая цель преследуется: долгосрочная или спекулятивная. Держать этот актив можно долго, по времени они ограничены только периодом существования фонда. Если ETF прекращает работу, с инвесторами рассчитываются по последней дате обращения.
Пифы драгоценных металлов
Не все паевые инвестиционные фонды (ПИФ) занимаются инвестированием в золото. Доход при вложении средств в ПИФ получается за счет паев, размер которых зависит от корзины с ценными металлами. Обладателем слитком при этом клиент не становится, как и не имеет контроля над продажей и покупкой активов. Все решение принимает управляющая компания ПИФа.
Акции золотодобывающих компаний
Вложения в золотодобычу привлекают крупных инвесторов. Такой вариант считается доходным только в долгосрочной перспективе. Добавление в портфель таких акций снижает риски, связанные с масштабными кризисными ситуациями. Спрос на золото в неблагоприятные экономические периоды растет как на защитный актив. Повышается стоимость в кризис и на акции добытчиков золота.
Дополнительным преимуществом акций является то, что кроме сохранения капитала они обеспечивают стабильный доход в виде дивидендов.
Фьючерсы
Инвестировать в золото на фондовом рынке можно через фьючерсы. Такой вариант подходит вкладчикам с большим капиталом и с его ограниченным объемом. Но работа с таким инструментом требует опыта в области биржевой торговли и знаний в этой сфере. Новичкам, пробующим зарабатывать на индексах через фьючерсы, надо придерживаться правила: покупать при стабильном росте, продавать при устойчивом спаде. Такой инструмент предпочитают трейдеры для заработка на краткосрочных сделках, а не инвесторы.
Фьючерсный контракт — этого договоренность между продавцом и покупателем об обмене установленной суммы на золото по закрепленной цене в будущую дату. Поскольку стоимость драгметалла то растет, то снижается, колеблется и цена контракта.
Счета обеих сторон корректируется соответственно изменениям.
Главные преимущества инвестиций в золото
Вложения в ценный металл позволяют защитить капитал от инфляции и в перспективе получить доход на разнице в стоимости актива. Инвестиции в золото имеют следующие преимущества:
- ликвидность металла высокая;
- этот актив всегда можно продать или рассчитаться им за товары;
- динамика роста стабильная;
- золото является универсальным средством платежа.
Независимо от ситуаций в мировой экономике или политике, драгметаллы легко реализовываются, может, с небольшими потерями. Тогда как валюту или ценные бумаги в кризис может быть сложно продать.
Отрицательные стороны
Золото никогда не обесценивается, но при этом стоимость курса может сильно колебаться. За счет этого инвестиции в данный актив имеют смысл только на продолжительную перспективу. Вклад принесет доход не раньше чем через 5-15 лет. Не всегда идет на пользу инвестору разница курса между покупкой и продажей. Чтобы заработать, придется ждать, пока цена на драгметалл существенно возрастет. Предсказать изменения на золотом рынке сложно, всегда есть вероятность как неожиданных прибылей, так и потерь.
