Банк ВТБ является одним из самых надежных брокеров в России. Несколько лет назад он выпустил новый инструмент для инвестирования на короткий период — однодневные облигации. На конец 2020 г. объем выпуска этой ценной бумаги составил 50 млрд руб. В нее вкладывают деньги не только опытные инвесторы, но и новички.
Важно понимать, как купить однодневные облигации ВТБ, если вы хотите получать дополнительную прибыль.
Общая информация про однодневные облигации
Впервые этот вид облигации был выпущен на рынок 24 ноября 2016 г. Эмитент представил его в качестве нового инструмента, который позволит получить прибыль не только с вложенных денег, но и с остатка на брокерском счете.
для инвестирования на короткой позиции.
Предназначение
Однодневная облигация — это ценная бумага, которая выпускается на 1 день. Такой срок размещения называется овернайтом.
Вложенные инвестором деньги могут задействоваться брокером в качестве:
- депозитов Центральному банку России;
- коротких кредитов для других отечественных и зарубежных финансовых организаций;
- спекулятивных средств.
Благодаря этому инструменту можно использовать свободный капитал для инвестирования на короткой позиции.
Принцип работы
В будние дни с 10.00 до 11.00 по московскому времени ВТБ объявляет о готовности выпуска «однодневок», озвучивает цену бумаги и размер эмиссии. В период с 16.00 до 16.30 (в пятницу — с 15.00 до 15.30) осуществляется сбор заявок от инвесторов. Важно успеть отправить свою заявку до этого времени. Погашение инструмента происходит в 12.00 следующего дня торгов в размере номинальной стоимости, равной 1000 руб.
Доходность однодневных облигаций
Эти облигации являются дисконтными, т. е. по ним не выплачиваются купоны. Поэтому доходность достигается за счет выставления на продажу по стоимости ниже номинальной. В случае размещения бумаги за 99,4% от номинала, или за 994 руб., и выкупа на следующий день за 100% (1000 руб.) прибыль составляет 6 руб. Если облигация была размещена в пятницу, то выплаты поступят только в понедельник. Этот вариант выгодный, поскольку процент будет начислен за 3 дня (пятницу, субботу, воскресенье).
Доходность по «однодневкам» на начало 2021 г. составила 3,81% при ставке Центрального банка 4,25%.
Этот инструмент инвестирования дает фиксированный доход. Владелец бумаги точно знает, за сколько он ее покупает и сколько ему вернет брокер в результате.
Нюансы налогообложения
ОФЗ и корпоративные облигации, выпущенные после 1 июля 2017 г., попадают в льготный список и не облагаются налогом на доходы физических лиц. Однодневные же, в свою очередь, не входят в этот перечень по причине того, что они не торгуются на бирже и у них нет рыночных котировок. Покупка совершается напрямую у эмитента ВТБ по фиксированной цене.
Когда происходит размещение
Размещение облигаций происходит каждый день (за исключением субботы и воскресенья). Информацию об этом публикует пресс-служба банка на официальном сайте.
Как купить однодневные облигации ВТБ
Перед покупкой нужно знать, что размещение облигаций этого типа происходит на внебиржевом рынке.
Купить бумагу можно несколькими способами:
- через звонок своему брокеру;
- через «Личный кабинет»;
- через интернет-трейдинг в системе Quik.
Через «Личный кабинет» брокера
Чтобы купить облигацию, нужно зайти в «Личный кабинет» брокера ВТБ на сайт olb.ru. Ее можно найти, нажав кнопки в таком порядке «Главная» — «Торговля» — «Портфель клиента» — «Подать заявку». В открывшемся окне выбираем в качестве финансового инструмента однодневную облигацию. Для приобретения нажимаем кнопку «Подать заявку».
Через ИТС Quik
Купить «однодневки» можно и через трейдинговую программу. Для этого нужно зайти в Quik в раздел «Текущие торги», в доступных инструментах выбрать облигацию ВТБ-КС-ХХХ, выделить все доступные параметры и нажать кнопку «Да».
Минимальная сумма покупки
При покупке необходимо знать, что в 1 лоте содержится 10 облигаций. Номинал 1 бумаги равен 1000 руб. Соответственно, чтобы зайти на рынок, понадобится чуть меньше 10000 руб.
Т. е. при покупке 1 лота по цене 99,6% от номинала будет потрачено 9960 руб., а итоговая выплата составит 10000 руб.
Комиссия при приобретении
Если ваш брокер — ВТБ, то для приобретения облигации нужно заплатить льготную комиссию в размере 0,00342% от суммы сделки, поскольку эмитентом является непосредственно этот банк. Представленный процент действителен только при покупке данного типа бумаги.
Если же у вас другой брокер, то придется заплатить процент согласно вашему тарифу. В этом случае нужно заранее посчитать прибыль от вложения, т. к. после вычета комиссии и НДФЛ сумма может оказаться незначительной. По этой причине покупать “однодневки” не через ВТБ почти всегда является проигрышной стратегией.
Правила использования
Облигации можно приобретать как через брокерский, так и через индивидуальный инвестиционный счет.
Подоходный налог в размере 13% уплачивается при переводе денежных средств со счетов или в конце налогового года. При инвестиции в этот инструмент через ИИС типа Б у вас есть возможность получить налоговый вычет с этих процентов.
Преимущества и недостатки однодневных облигаций
Этот тип инвестирования имеет ряд достоинств и недостатков.
К преимуществам можно отнести:
- кратковременное вложение средств — можно получить прибыль с остатка на брокерском счете;
- фиксированную цену;
- низкий уровень риска — выплат может не быть только в случае мгновенного дефолта банка.
Недостатки «однодневок»:
- небольшая доходность после вычета налогов и комиссии;
- инструмент подходит только для краткосрочного инвестирования.
Перед покупкой этого вида облигаций нужно убедиться, подходит ли он для вашей стратегии. Если вы инвестируете на длинных позициях и у вас есть неиспользуемый остаток на счете, то это вложение может принести хороший дополнительный доход.
