Пандемия негативно повлияла на стоимость ценных бумаг и других финансовых инструментов. Располагающие некоторым капиталом люди начинают задумываться, в какой валюте хранить деньги безопасно. Помимо традиционных долларов и евро, существуют экзотические варианты, к которым стоит присмотреться.
Особенности хранения средств без рисков
Характер распределения валют зависит от целей инвестирования, планов владельца капитала.
Валюта вложений
При выборе финансового инструмента учитывают:
- Ликвидность. Валюта должна продаваться быстро и без выраженных потерь. Так вкладчик не потеряет деньги при возникновении непредвиденных ситуаций.
- Фактические процентные ставки. Например, доходность вклада составляет 7% при инфляции 5%. Прибыль инвестора будет равна 2%. Это самый важный фактор, который нужно учитывать при создании валютного портфеля.
- Экономические и политические риски. От обстановки в стране и ее отношений с другими государствами зависит выраженность колебаний курса валюты. Например, усиление санкций против России провоцирует повышение волатильности рубля. Нестабильность валюты ускоряет инфляцию.
- Общемировые риски. Государства делятся на развивающиеся и развитые. Классификация считается относительной. Принадлежность к той или группе зависит от того, считают ли инвесторы рискованным вложение денег в экономику страны.
Инфляция и перевод средств в рубли
Важным показателем надежности валюты считается покупательная способность. Скорость ее снижения называется инфляцией. Если инвестор будет хранить наличные, нужно выбирать деньги со стабильной покупательной способностью.
В текущем году такой валютой считается евро. Ожидается, что в 2022 г. уровень инфляции не превысит 1,6%. Еще более интересными в плане покупательной способности считаются японская йена и швейцарский франк.
Доллары и евро легко конвертируются в рубли. Для этого используют соответствующую площадку Московской биржи. Также можно обращаться в банковские обменные пункты.
Если инвестор выбирает более экзотические варианты, быстро и выгодно конвертировать деньги не получится. Потери при продаже нестандартной валюты достаточно высоки. Прибыль, получаемая при росте курса, оказывается намного ниже ожидаемой.
В какой валюте хранить сбережения – плюсы и минусы
При выборе варианта нужно учитывать выявленные экспертами преимущества и недостатки.
Рубли
Если человек получает заработную плату в этой валюте и собирается тратить свои сбережения в ней же, такой вариант считается выгодным. Хранение денег в рублях избавляет от потерь, возникающих при конвертировании.
Вклады в российской валюте характеризуются более высокой процентной ставкой. Несмотря на повышение стоимости евро и доллара, рубли выигрывают в плане прибыльности инвестиций.
Недостатками способа считаются:
- Нестабильность финансового инструмента. В течение последних 10 лет курс рубля менялся скачкообразно как в большую, так и в меньшую сторону.
- Высокий уровень инфляции. В 2017 г. ставка по вкладам граждан составляет 5,3%. Инфляция приближалась к 2,5%. Рублевый вкладчик не только сохранял капитал, но и получал небольшой доход. В декабре 2015 г. инфляция составляла 12%. Ставки по вкладам не превышали 10%. Непредсказуемой ситуация будет и в дальнейшем.
Доллары
Инвесторы выбирают валюту США благодаря таким преимуществам:
- Доллар считается самой ликвидной денежной единицей в мире. Он используется в большинстве международных сделок. Резервные запасы многих Центральных банков состоят из долларов.
- Валюта практически не подвержена инфляции. Ее стоимость мало зависит от незначительных преходящих тенденций.
Хранение денег в долларах имеет такие недостатки:
- Вкладчик теряет часть капитала при конвертировании. Доллары покупаются дешевле, чем продаются.
- Сложности, возникающие при совершении крупных покупок за рубли. Обменивать валюту на сумму более 40 тыс. руб. придется с паспортом. Если размер сбережений превышает 100 тыс. руб., нужно заполнять анкету, указывать данные дополнительных документов. Клиент не должен вызывать подозрений у службы безопасности банка.
Франки
О надежности денежной единицы свидетельствует стабильность экономики Швейцарии. Доходы страны превышают расходы на 10%. Уровень инфляции минимален.
Кроме того, придерживающееся политики нейтралитета государство мало зависит от внешних факторов. Недостатками считаются сложность конвертирования франков в рубли и все сопутствующие этой процедуре финансовые потери.
Евро
К преимуществам этого варианта относятся:
- Стабильность евро. Она сохраняется несмотря на намерения части стран выйти из Евросоюза.
- Теоретическая независимость курса от экономики одной страны. На практике дела обстоят сложнее. Снижение темпов производства в странах Евросоюза может негативно сказаться на стоимости денежных единиц. В 2021 г. валюта выглядит достаточно устойчивой.
Недостатками евро считаются:
- непредсказуемость курса в далеком будущем;
- отсутствие общего налогово-финансового регулирования в Еврозоне;
- возможность потери денег при конвертировании, сложность выполнения процедуры в российских банках;
- минимальная ставка по вкладам (в 2021 г. она не превышает 0,3% годовых).
Экзотические валюты
Такое решение помогает сберегать капитал инвесторам, выбирающим страны, которые не зависят от внешних факторов.
Однако оно имеет и недостатки:
- Перевести деньги в доллары или евро и обратно несложно. В случае с экзотическими активами обменник придется искать долго.
- Найти место для хранения денег непросто. Придется держать наличные дома или открывать вклады в зарубежных банках. В России депозиты в редких валютах не распространены.
- Человек, не имеющий знаний в сфере экономики, не сможет правильно оценить параметры выбранной валюты. Китайский юань, например, выглядит прибыльным. Однако государство подавляет рост курса, препятствуя удорожанию рабочей силы. Принудительное сдерживание роста приводит к обесцениванию денег.
Бивалютная корзина
Инвестирование средств в один вид активов считается рискованным мероприятием, особенно если вкладчик покупает редкие денежные единицы. Даже доллар и евро могут реагировать на политические или экономические события негативно.
Поэтому инвестиционный портфель должен содержать не менее 5 валют в разных соотношениях.
Например, 50% корзины могут составлять доллары и евро, оставшуюся часть – фунты, йены, франки. Такая структура портфеля помогает диверсифицировать риски, минимизировать убытки.
