Как выбрать драгметалл для инвестирования

В какой металл вложить деньги

Финансовые эксперты не могут дать однозначного ответа, в какой металл вложить деньги в 2021 г. Драгметаллы в качестве долгосрочных инвестиций способны приносить небольшой, но стабильный доход. В краткосрочной перспективе на них заработать трудно.

Драгметаллы
Драгоценные металлы способны приносить небольшой доход.

Особенности и способы инвестирования в драгметаллы

Существует много способов вложить деньги в драгоценные металлы. Но некоторые из них доступны только для состоятельных людей. Например, вложения в золотодобывающую промышленность в виде покупки большого пакета акций.

Для человека со средними доходами оптимальны следующие виды инвестиций:

  • приобретение монет и слитков;
  • открытие обезличенного металлического счета в банке;
  • вложение в ETF-фонд.
У каждого из перечисленных способов существуют преимущества и недостатки, но все они способны приносить уверенный процент по вкладу.

Покупка физического металла

Монеты, слитки, ювелирные изделия из драгоценных металлов можно приобрести в банке, ювелирном магазине, в ломбарде и других организациях, имеющих лицензию на работу с драгметаллами. Физический металл хранится десятилетиями и столетиями, постепенно повышаясь в цене. В финале через несколько лет такой актив можно будет продать дороже, чем он был куплен.

Покупка физического металла
Слитки можно приобрести в банке или ювелирном магазине.

Стоимость изделия зависит не только от массы и цены за грамм, но и от сложности изготовления. Поэтому за ювелирное изделие всегда придется заплатить больше, чем за слиток. Также в стоимость украшения входит наценка торгующей организации. У ломбардов и ювелирных магазинов она во всех случаях выше, чем у банков.

Если инвестор планирует приобрести драгметалл и запереть его в сейф на долговременное хранение, выгоднее будет купить слиток в банке.

Стоимость его будет ненамного выше биржевой котировки на этот металл.

Открытие ОМС

Услугу открытия и ведения обезличенного металлического счета (ОМС) предлагают большинство российских банков. Основа ее похожа на простой накопительный банковский счет.

Клиент по документу, удостоверяющему личность, открывает счет, выбирает металл и вносит деньги. Банк по текущему курсу переводит сбережения в необходимое количество золота, платины или серебра. С этого момента на счете у пользователя будет храниться точно высчитанное количество граммов избранного драгоценного металла. В любой момент вкладчик вправе снять нужное ему количество граммов, которые в момент выдачи мгновенно пересчитаются в рубли по текущим котировкам.

При долговременном хранении виртуального металла на счете ОМС банк начисляет проценты по вкладу. Размер процентов в финансовых учреждениях колеблется от 0,1% до 1% в год. Но основной доход вкладчик получает за счет удорожания металла.

Приобретение ETF

ETF — это биржевой фонд, аккумулирующий деньги вкладчиков и вкладывающий их в акции добывающих компаний. Цены на акции этих компаний растут прямо пропорционально удорожанию добываемых ими драгоценных металлов.

ETF
ETF аккумулирует деньги вкладчиков.

Стоимость бумаг более волатильна, чем цены на драгметаллы, поэтому трейдеры и брокеры имеют возможность делать не только долгосрочные вложения, но и краткосрочные в зависимости от текущей ситуации на биржевом рынке. Это позволяет им делать быструю прибыль в сочетании с долгосрочными инвестициями.

Достоинством ETF является повышенная доходность от вложений. Недостатком — высокая вероятность получения убытка от торговли акциями и даже банкротство фонда при экономической неграмотности его трейдеров и топ-менеджеров.

Виды металлов для инвестирования

Наибольшую популярность и привлекательность у инвесторов имеют следующие виды драгоценных металлов:

  • золото;
  • серебро;
  • платина;
  • палладий.

Каждый из представленных активов имеет свою динамику изменения цены, достоинства и недостатки.

В какой металл выгодно вложить деньги: на что обратить внимание при выборе

Отдельные эксперты советуют начинающим инвесторам при выборе драгметалла ориентироваться только на свои вкусы и предпочтения. Совет этот основывается на том, что согласно статистическим данным, спрос на золото, серебро, платину и палладий тесно связаны между собой. На практике это сводится к тому, что указанные металлы дешевеют и дорожают почти одновременно. Сдвиги графиков биржевых котировок на них случаются, но достаточно редко, и как это часто бывает, быстро корректируются.

Золото

Это самый популярный драгоценный металл на протяжении тысячелетий человеческой истории. Этот драгметалл традиционно относят к предметам роскоши и богатства. На протяжении веков золото было универсальным эквивалентом.

Золото
Золото — самый популярный драгоценный металл.

Несмотря на это, за последние 7 лет желтый металл начал стабильно терять в цене примерно 20% в год. Причины этого явления — мировой кризис и рост американского фондового рынка.

С другой стороны, мировой кризис когда-нибудь закончится, экономика начнет расти и вместе с ней повысятся цены на золото. А если рассматривать динамику цен на желтый металл с 2000 г., можно увидеть, что его цена выросла на 300 долларов за тройскую унцию до 1500.

Среди преимуществ золота можно назвать его высокую ликвидность: слиток можно продать всегда и везде. Его можно использовать как платежное средство даже в самой экстремальной ситуации. Во время финансовых потрясений в желтом металле ищут спасение правительства и крупные инвестиционные фонды.

Так во время фондового краха 2012 г. цена на него в считаные месяцы подскочила на несколько сотен долларов за тройскую унцию.

Серебро

По сравнению с золотом, цены на серебро более волатильны, т. е. растут и падают быстрее и в большей степени. Причины таких резких скачков следующие:

  • серебро стоит дешевле золота;
  • в промышленности оно имеет более широкое распространение, заменить его каким-либо аналогом проще;
  • производство серебра непрерывно растет, поэтому недостатка в предложении на рынке нет;
  • серебро в слитках с годами темнеет, поэтому требует расходов на его очистку.
Серебро
На серебро цены растут и падают быстрее.

Однако в ближайшие десятилетия ожидается рост цен на этот металл в связи с распространением солнечных батарей и аккумуляторов. При их производстве серебро является важнейшим компонентом и заменить его нечем.

Платина

Высокие цены на этот металл обусловлены его уникальными физико-химическими свойствами — высокой стойкостью к окислению и тугоплавкостью. Незаменим в отдельных отраслях науки, промышленности. Ограниченно используется при изготовлении ювелирных изделий.

Платина
Платина обладает высокой стойкостью к окислению.

Слитки из платины в банках стоят десятки тысяч рублей и доступны не каждому россиянину со средними доходами. Текущие экономические и политические факторы слабо влияют на изменение стоимости этого металла, поэтому эксперты не берутся прогнозировать рост его стоимости в ближайшие годы. Инвестировать в платину можно только с расчетом на десятилетия вперед.

Палладий

Благодаря сходным с платиной физико-химическим свойствам в промышленности палладий считается заменителем платины. Но в отличие от своего аналога, палладий в течение нескольких лет растет в цене. За последние 2 года стоимость этого металла выросла более чем на 200%. Причина — активное его использование в тяговых аккумуляторах электромобилей.

Преимущества и недостатки

Преимущества инвестиций в драгоценные металлы:

  • этот актив самодостаточен и во много раз более ценен, чем ничем не обеспеченные бумажные деньги;
  • имеет высокую ликвидность даже во время войн и кризисов;
  • драгметаллы ценятся в любой точке земного шара и представляют собой универсальную мировую валюту;
  • цены на драгметаллы растут во время кризисов, что позволяет компенсировать потери в других инвестициях;
  • вклад ОМС можно открыть, имея всего 1000 руб.;
  • за счет уникальных физико-химических характеристик способны долго сохранять свой внешний вид.

Недостатки инвестирования в драгметаллы:

  • вкладывать деньги имеет смысл только в долгосрочной перспективе (несколько лет и даже десятилетий);
  • в России операции по купле-продаже драгметаллов облагаются НДС;
  • высокая стоимость 1 г металла;
  • в периоды стабильности цены на драгоценные металлы застывают и даже могут падать;
  • инвестиции в виде вклада ОМС можно вывести только в том банке, где был открыт металлический счет.

Полезные советы и рекомендации начинающим инвесторам

Начинающим инвесторам профессионалы советуют придерживаться следующих правил:

  1. Не вкладывайте деньги в ювелирные изделия и нумизматические ценности.
  2. Слитки гораздо более надежны, чем вклады ОМС и фонды ETF. Банки и фонды могут исчезнуть, а физический металл останется.
  3. Не верьте тем, кто рекомендует какой-либо один металл, бак или фонд. Это проплаченная реклама и не всегда достоверная.
  4. Вкладывайте в разные металлы и разными способами. Часть денег вложите в ОМС или ETF, часть — в слитки.
  5. Остерегайтесь мошенников, предлагающих высокие проценты по вкладам или в высшей степени выгодные условия.

На срок до 5 лет вкладывать в драгметаллы смысла нет. Хороший доход можно получить только после 10-20 лет инвестирования.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
Monest - Интернет инвестиции