Как выбрать драгметалл для инвестирования

Финансовые эксперты не могут дать однозначного ответа, в какой металл вложить деньги в 2021 г. Драгметаллы в качестве долгосрочных инвестиций способны приносить небольшой, но стабильный доход. В краткосрочной перспективе на них заработать трудно.

Особенности и способы инвестирования в драгметаллы

Существует много способов вложить деньги в драгоценные металлы. Но некоторые из них доступны только для состоятельных людей. Например, вложения в золотодобывающую промышленность в виде покупки большого пакета акций.

Для человека со средними доходами оптимальны следующие виды инвестиций:

• приобретение монет и слитков;
• открытие обезличенного металлического счета в банке;
• вложение в ETF-фонд.

Покупка физического металла

Монеты, слитки, ювелирные изделия из драгоценных металлов можно приобрести в банке, ювелирном магазине, в ломбарде и других организациях, имеющих лицензию на работу с драгметаллами. Физический металл хранится десятилетиями и столетиями, постепенно повышаясь в цене. В финале через несколько лет такой актив можно будет продать дороже, чем он был куплен.

Стоимость изделия зависит не только от массы и цены за грамм, но и от сложности изготовления. Поэтому за ювелирное изделие всегда придется заплатить больше, чем за слиток. Также в стоимость украшения входит наценка торгующей организации. У ломбардов и ювелирных магазинов она во всех случаях выше, чем у банков.

Если инвестор планирует приобрести драгметалл и запереть его в сейф на долговременное хранение, выгоднее будет купить слиток в банке.

Стоимость его будет ненамного выше биржевой котировки на этот металл.

Открытие ОМС

Услугу открытия и ведения обезличенного металлического счета (ОМС) предлагают большинство российских банков. Основа ее похожа на простой накопительный банковский счет.

Клиент по документу, удостоверяющему личность, открывает счет, выбирает металл и вносит деньги. Банк по текущему курсу переводит сбережения в необходимое количество золота, платины или серебра. С этого момента на счете у пользователя будет храниться точно высчитанное количество граммов избранного драгоценного металла. В любой момент вкладчик вправе снять нужное ему количество граммов, которые в момент выдачи мгновенно пересчитаются в рубли по текущим котировкам.

При долговременном хранении виртуального металла на счете ОМС банк начисляет проценты по вкладу. Размер процентов в финансовых учреждениях колеблется от 0,1% до 1% в год. Но основной доход вкладчик получает за счет удорожания металла.

Приобретение ETF

ETF — это биржевой фонд, аккумулирующий деньги вкладчиков и вкладывающий их в акции добывающих компаний. Цены на акции этих компаний растут прямо пропорционально удорожанию добываемых ими драгоценных металлов.

Стоимость бумаг более волатильна, чем цены на драгметаллы, поэтому трейдеры и брокеры имеют возможность делать не только долгосрочные вложения, но и краткосрочные в зависимости от текущей ситуации на биржевом рынке. Это позволяет им делать быструю прибыль в сочетании с долгосрочными инвестициями.

Достоинством ETF является повышенная доходность от вложений. Недостатком — высокая вероятность получения убытка от торговли акциями и даже банкротство фонда при экономической неграмотности его трейдеров и топ-менеджеров.

Виды металлов для инвестирования

Наибольшую популярность и привлекательность у инвесторов имеют следующие виды драгоценных металлов:

• золото;
• серебро;
• платина;
• палладий.

Каждый из представленных активов имеет свою динамику изменения цены, достоинства и недостатки.

В какой металл выгодно вложить деньги: на что обратить внимание при выборе

Отдельные эксперты советуют начинающим инвесторам при выборе драгметалла ориентироваться только на свои вкусы и предпочтения. Совет этот основывается на том, что согласно статистическим данным, спрос на золото, серебро, платину и палладий тесно связаны между собой. На практике это сводится к тому, что указанные металлы дешевеют и дорожают почти одновременно. Сдвиги графиков биржевых котировок на них случаются, но достаточно редко, и как это часто бывает, быстро корректируются.

Золото

Это самый популярный драгоценный металл на протяжении тысячелетий человеческой истории. Этот драгметалл традиционно относят к предметам роскоши и богатства. На протяжении веков золото было универсальным эквивалентом.

Несмотря на это, за последние 7 лет желтый металл начал стабильно терять в цене примерно 20% в год. Причины этого явления — мировой кризис и рост американского фондового рынка.

С другой стороны, мировой кризис когда-нибудь закончится, экономика начнет расти и вместе с ней повысятся цены на золото. А если рассматривать динамику цен на желтый металл с 2000 г., можно увидеть, что его цена выросла на 300 долларов за тройскую унцию до 1500.

Среди преимуществ золота можно назвать его высокую ликвидность: слиток можно продать всегда и везде. Его можно использовать как платежное средство даже в самой экстремальной ситуации. Во время финансовых потрясений в желтом металле ищут спасение правительства и крупные инвестиционные фонды.

Так во время фондового краха 2012 г. цена на него в считаные месяцы подскочила на несколько сотен долларов за тройскую унцию.

Серебро

По сравнению с золотом, цены на серебро более волатильны, т. е. растут и падают быстрее и в большей степени. Причины таких резких скачков следующие:

• серебро стоит дешевле золота;
• в промышленности оно имеет более широкое распространение, заменить его каким-либо аналогом проще;
• производство серебра непрерывно растет, поэтому недостатка в предложении на рынке нет;
• серебро в слитках с годами темнеет, поэтому требует расходов на его очистку.

Однако в ближайшие десятилетия ожидается рост цен на этот металл в связи с распространением солнечных батарей и аккумуляторов. При их производстве серебро является важнейшим компонентом и заменить его нечем.

Платина

Высокие цены на этот металл обусловлены его уникальными физико-химическими свойствами — высокой стойкостью к окислению и тугоплавкостью. Незаменим в отдельных отраслях науки, промышленности. Ограниченно используется при изготовлении ювелирных изделий.

Слитки из платины в банках стоят десятки тысяч рублей и доступны не каждому россиянину со средними доходами. Текущие экономические и политические факторы слабо влияют на изменение стоимости этого металла, поэтому эксперты не берутся прогнозировать рост его стоимости в ближайшие годы. Инвестировать в платину можно только с расчетом на десятилетия вперед.

Палладий

Благодаря сходным с платиной физико-химическим свойствам в промышленности палладий считается заменителем платины. Но в отличие от своего аналога, палладий в течение нескольких лет растет в цене. За последние 2 года стоимость этого металла выросла более чем на 200%. Причина — активное его использование в тяговых аккумуляторах электромобилей.

Преимущества и недостатки

Преимущества инвестиций в драгоценные металлы:

• этот актив самодостаточен и во много раз более ценен, чем ничем не обеспеченные бумажные деньги;
• имеет высокую ликвидность даже во время войн и кризисов;
• драгметаллы ценятся в любой точке земного шара и представляют собой универсальную мировую валюту;
• цены на драгметаллы растут во время кризисов, что позволяет компенсировать потери в других инвестициях;
• вклад ОМС можно открыть, имея всего 1000 руб.;
• за счет уникальных физико-химических характеристик способны долго сохранять свой внешний вид.

Недостатки инвестирования в драгметаллы:

• вкладывать деньги имеет смысл только в долгосрочной перспективе (несколько лет и даже десятилетий);
• в России операции по купле-продаже драгметаллов облагаются НДС;
• высокая стоимость 1 г металла;
• в периоды стабильности цены на драгоценные металлы застывают и даже могут падать;
• инвестиции в виде вклада ОМС можно вывести только в том банке, где был открыт металлический счет.

Полезные советы и рекомендации начинающим инвесторам

Начинающим инвесторам профессионалы советуют придерживаться следующих правил:

1. Не вкладывайте деньги в ювелирные изделия и нумизматические ценности.
2. Слитки гораздо более надежны, чем вклады ОМС и фонды ETF. Банки и фонды могут исчезнуть, а физический металл останется.
3. Не верьте тем, кто рекомендует какой-либо один металл, бак или фонд. Это проплаченная реклама и не всегда достоверная.
4. Вкладывайте в разные металлы и разными способами. Часть денег вложите в ОМС или ETF, часть — в слитки.
5. Остерегайтесь мошенников, предлагающих высокие проценты по вкладам или в высшей степени выгодные условия.

На срок до 5 лет вкладывать в драгметаллы смысла нет. Хороший доход можно получить только после 10-20 лет инвестирования.