Как выбирать дебетовую карту с кэшбэком

При оформлении дебетовой карты с кэшбэком, какую выбрать — определиться бывает сложно. Нужно искать варианты с минимальной стоимостью выпуска и обслуживания. Однако основной характеристикой дебетовых карт считается вид подключаемой программы лояльности.

Кешбэк по карте — что это

Так называют запускаемый платежными системами сервис, помогающий вернуть часть потраченных на оплату покупок денег. Кешбэк может начисляться в рублях, которые расходуют по своему усмотрению. Иногда возврат осуществляется баллами, используемыми для получения скидок в некоторых торговых сетях.

Программы лояльности применяются почти всеми банками, однако не всегда сотрудники объясняют принцип действия кешбэка. Например, клиент потратил по безналичному расчету 10000 руб. Размер кешбэка по выбранной категории составляет 1%. Значит, в конце расчетного периода будут возвращены 100 руб.

Откуда берутся деньги на кешбэк

Бюджет для вознаграждений формируется разными способами. Банк может заключать договоры с торговыми сетями, становясь эквайером. Кешбэк частично выплачивается магазинами. Если отчисления поступают без привязки к партнерским сетям, кредитное учреждение формирует бюджет из платы за годовое обслуживание. За ведение карт с повышенным кешбэком приходится платить достаточно много. Финансовые организации зарабатывают и на платных опциях, комиссиях с разных операций. При участии в программах лояльности клиент должен:

• подключать некоторые услуги;
• сохранять неснижаемый остаток;
• тратить по безналичному расчету некоторые суммы.

К держателям зарплатных карт не предъявляют особых требований. Однако банк зарабатывает на самом проекте.

Как выбирать дебетовую карту

При оформлении платежного средства стоит учитывать основные параметры финансового продукта: стоимость ведения счета, комиссии за операции, проценты на остаток, величину кешбэка.

Плата за обслуживание

По способам начисления комиссии карты делятся на такие группы:

• бесплатные;
• платные;
• условно бесплатные.

Вхождение в ту или иную категорию зависит от особенностей тарифного плана, подключаемого банком к выбранной карте. Некоторые кредитные организации устанавливают ограниченный период бесплатного пользования. Комиссия в большинстве случаев не списывается только в первый год. Размер платы может зависеть от таких условий, как остаток по счету, ежемесячные траты.

Комиссии за переводы

При рассмотрении параметров выбранного финансового продукта обращают внимание на:

• ограничение на обналичивание и перечисление денег;
• комиссии за переводы, снятие наличных в банкоматах.

Часть программ позволяют совершать перечисления в пределах некоторых сумм без комиссий. При превышении лимита списывается от 1 до 5%.

Процент на остаток

Максимальный доход, который можно получать от хранения денег на карте, составляет 7%. Разброс значений достаточно велик. Минимальный показатель — 1%. Разными бывают способы расчета прибыли. Ставка бывает фиксированной или плавающей. Доход начисляется ежедневно, ежемесячно или ежеквартально. Проценты прибавляются к хранящейся на карте сумме, увеличивая ее.

Размер кешбэка

Значение этого параметра устанавливается банком. В разных финансовых учреждениях он может составлять от 1 до 10%. В рамках одной программы размер кешбэка меняется в зависимости от типа покупок:

• минимальная величина отчислений устанавливается для любых безналичных операций;
• увеличенный размер кешбэка предлагается при приобретении товаров и услуг в партнерских сетях.

Лояльность банка

Важным показателем считается отношение кредитного учреждения к пользователям услуг. Нужно знать, какие преимущества предлагаются постоянным клиентам. Изучают отзывы, касающиеся работы службы поддержки. Обращают внимание, как быстро сотрудники решают возникающие проблемы. Одни банки характеризуются постоянной качественной поддержкой, другие игнорируют вопросы клиентов.

Рейтинг лучших дебетовых карт в 2021 году

В топ вошли продукты с максимальным размером кешбэка и привлекательными условиями обслуживания.

«Польза» Home Credit

Финансовая организация предлагает такие условия:

• кешбэк до 22 % (при покупках в партнерских сетях), до 5% (за оплату товаров выбранных категорий), 1% (за прочие операции);
• бесплатное обналичивание в фирменных терминалах;
• комиссии за переводы клиентам других кредитных учреждений от 10 руб.;
• стоимость СМС-оповещений 59 руб. в месяц;
• бесплатное ведение счета.

Партнерами Хоум Кредита являются магазины OBI, AliExpress, Lamoda. Баллы можно превращать в рубли или тратить на подключение дополнительных категорий. При хранении до 300 тыс. и расходовании 7000 руб. начисляется 3% годовых. При снятии денег в сторонних банкоматах списывается 1% (не менее 100 руб.). При переводе по номеру карты устанавливается тот же размер комиссии.

Tinkoff Black

Эта карта считается одной из самых выгодных. Ей свойственны такие параметры:

• кешбэк до 30% по специальным предложениям, до 15% в выбранных категориях, 1% на все покупки;
• проценты на хранящиеся деньги 3,5% в год;
• обналичивание в сторонних банкоматах без комиссии;
• стоимость СМС-уведомлений 59 руб.;
• плата за обслуживание 0 или 99 руб. в месяц.

Ведение счета по «Тинькофф Black» становится бесплатным при открытии вклада, брокерского или накопительного баланса на сумму от 50 тыс. Бонусные баллы поступают после завершения расчетного периода. Проценты начисляются при расходовании более 3000 руб. или хранении 50-300 тыс. Суммы, превышающие этот лимит, целесообразно хранить на накопительном счете. Без комиссии в сторонних терминалах можно снимать от 3000 руб. Также можно бесплатно переводить до 20 тыс. через онлайн-банкинг.

«Умная карта» Газпромбанка

К платежному средству подключается специальная программа лояльности. Повышенный кешбэк действует при оплате покупок в часто используемой категории. Величина отчислений зависит от суммы трат:

• 3% — при безналичных операциях на сумму более 5000 руб.;
• 5% — если расходуется более 15 тыс.;
• 10% — при тратах, превышающих 75 тыс.

В остальных случаях на бонусный счет поступает 1%. В месяц можно накопить не более 3000 руб. Стандартные баллы можно заменять милями, обмениваемыми на скидки при покупке билетов. Вид кешбэка можно выбирать раз в 30 дней. Бесплатным обслуживание становится при:

• хранении более 30 тыс. руб. на карте;
• тратах от 5000 в месяц;
• подключении зарплатного проекта;
• оформлении кредита.

В остальных случаях банк ежемесячно списывает за обслуживание 99 руб. Лимит на снятие наличных без комиссии составляет 100 тыс. руб.

«Мультикарта» ВТБ

Клиентам на выбор предлагается:

• до 15% возврата при оплате покупок в партнерских сетях по программе «Мультибонус»;
• 1,5% баллами при безналичных расчетах на сумму до 75 тыс.;
• 1% кешбэка при прочих тратах.

Путешественникам предлагают получить мили по тем же ставкам. Каждый бонусный балл равен 1 рублю. Накопленный кешбэк можно обменивать на скидки при покупке авиа и железнодорожных билетов, бронировании номеров в отелях, аренде автомобилей. Карта обслуживается бесплатно. Без комиссии можно переводить до 100 тыс., снимать до 350 тыс. руб.

Cashback МТС

По этой программе действуют 3 вида кешбэка:

• повышенный размер отчислений устанавливается при покупках в системе МТС Cashback;
• до 5% поступает при оплате покупок в выбранных категориях;
• 1% начисляется за прочие расходы.

В месяц можно накапливать не более 10 тыс. баллов. Их тратят на услуги связи, покупку техники и аксессуаров в магазинах МТС. За выпуск карты взимается 299 руб., обслуживание бесплатное. Собственные средства можно без комиссии снимать в любых банкоматах. За переводы по номеру счета списывается 0,3%, карты — 15 руб. При хранении до 300 тыс. руб. начисляется доход 3,5% годовых.

Карта Райффайзенбанка

Кредитное учреждение предлагает клиентам продукт «Кешбэк карта» с понятной системой бонусных отчислений. По нему действуют такие условия обслуживания:

• бесплатное пользование в течение всего периода действия;
• пополнение с других карт без комиссии;
• бесплатное обналичивание через фирменные банкоматы (при использовании сторонних устройств списывается 1%);
• межбанковские переводы без комиссии (при перечислении денег клиентам других финансовых учреждений снимается 1,5%);
• стоимость СМС-уведомлений 60 руб. в месяц;
• лимит на безналичные расходы 6 млн в сутки, на снятие денег — 200 тыс. руб.

Кешбэк в размере 1,5% начисляется при всех покупках. Дополнительные требования не предъявляются, размер накоплений не ограничен. Доступными для траты баллы становятся с 5-го числа следующего за расчетным периодом месяца.

Альфа Карта

Если ежемесячные траты не превышают 100 тыс., начисляется 1,5% бонусов. При превышении этой суммы вознаграждение увеличивается до 2%. За месяц можно накапливать до 5 тыс. бонусных баллов. Деньги на счете хранятся в рублях, долларах или евро. Обслуживание карты бесплатное при любых обстоятельствах. Обналичивать карту бесплатно можно в фирменных терминалах, установленных по всему миру. За внутрибанковские переводы комиссия не списывается. Клиентам сторонних банков бесплатно переводят до 100 тыс. руб. На остаток начисляется 4-5% годовых.

«Ультра» Банк Восточный

За выпуск карты взимается 500 руб. Плата за первый месяц ведения счета не списывается. Она отсутствует и при выполнении одного из условий:

• к карте подключен зарплатный проект;
• хранение на балансе более 50 тыс. руб.;
• ежедневно поддерживается положительный баланс.

В остальных случаях обслуживание стоит 150 руб. в месяц. Снимать деньги в банкоматах Восточного можно бесплатно. При использовании сторонних устройств списывается 2%. При хранении от 10 тыс. до 1 млн начисляется 5,5% на остаток.

Opencard Открытие

По карте начисляется кешбэк до 3% на все, до 11% на выбранные категории. Процент на остаток по счету не начисляется. Получать доход клиент может только при подключении программы «Моя копилка». Условия обслуживания таковы:

• переводить деньги на любые карты можно бесплатно;
• за СМС банк списывает 59 руб. в месяц;
• плата за обслуживание не списывается.

Выпуск карты обойдется в 500 руб. Эта сумма возвращается на бонусный баланс после расходования по безналичному расчету 10000 руб. Предлагаются 2 варианта кешбэка:

• до 3% на любые покупки;
• до 11% в выбранной категории, до 1% — на оплату прочих товаров и услуг.

Величина кешбэка во многом зависит от ежемесячных расходов. При тратах от 5000 руб. начисляется 2% при выборе первого варианта бонусной программы, до 6% — при подключении второго. Максимальное количество баллов начисляется при хранении более 100 тыс. руб.

«Пора» УБРиР

По этому продукту начисляется стандартный или увеличенный кешбэк. Программа включает 16 специальных категорий. При расходовании 5-25 тыс. руб. максимальный кешбэк составляет 3%. Если траты превышают 25 тыс. руб., размер бонусных отчислений увеличивается до 6%. Бонусные баллы конвертируют в рубли через онлайн-банкинг. В течение месяца можно накапливать не более 4000 руб. Баллы действуют в течение года, после чего лимит сгорает. К другим особенностям карты «Пора» относятся:

• бесплатное ведение счета в течение 60 дней (в дальнейшем при несоблюдении установленных организацией условий ежемесячно списывается 99 руб.);
• наличные в фирменных банкоматах можно снимать бесплатно (суточный лимит составляет 100 тыс. руб.);
• в сторонних терминалах можно без комиссии обналичивать до 20 тыс. руб.

«Прибыль» Уралсиб

Условия обслуживания следующие:

• стоимость месячного обслуживания составляет 49 руб.;
• комиссия за обналичивание в фирменных банкоматах не списывается;
• снятие от 3000 руб. в сторонних терминалах бесплатное;
• в день можно снимать до 300 тыс., в месяц — до 500 тыс.;
• комиссия за перевод денег клиентам других финансовых учреждений составляет 1,5%.

За каждые потраченные 50 руб. начисляется 1 балл. Накопленный кешбэк можно переводить в рубли. 9000 баллов равны 6000 руб. Проводить процедуру можно 1 раз в 12 месяцев. При хранении на счете до 2 млн руб. и расходовании 10 тыс. на остаток начисляется 5,25% в год.