Как покупать доллары через «Сбербанк Инвестор»

Брокеры помогают инвесторам получать доступ к биржам. Компании упрощают процедуру открытия счета, торговли ценными бумагами и другими активами. Ранее большинство действий выполнялось при личном посещении офиса. Сейчас существует множество способов, как купить валюту в «Сбербанк Инвестор» дистанционно. Эта площадка имеет как преимущества, так и недостатки.

О брокере «Сбербанк Инвестор»

Компания является подразделением самого надежного и крупного российского банка. Брокер развивался постепенно, улучшал свои услуги, работал над программными продуктами. Сбербанк занимает лидирующие места в рейтинге Московской биржи по числу зарегистрированных клиентов. По объему активных пользователей брокер находится на 6-й строке. При рассмотрении торгового оборота Сбербанк не попадает на первые места. Брокер часто удостаивается престижных премий. Например, за 2017-2018 гг. компания получила звания:

• лучшего инвестиционного банка от Global finance;
• инновационной компании по версии Banker;
• лучшего инвестиционного брокера на срочном рынке.

Сбербанк предлагает такие финансовые услуги:

• открытие индивидуальных и брокерских счетов;
• маржинальную торговлю;
• предоставление средств для самостоятельного заключения сделок;
• приобретение и обмен валюты;
• сопровождение сделок;
• прием денег в доверительное управление;
• образовательные программы;
• услуги депозитария.

Инвестиционные инструменты

Брокер помогает заключать сделки с использованием следующих видов активов:

• российских и зарубежных ценных бумаг;
• активов срочного рынка (опционы и фьючерсы);
• структурных инструментов (ETF, ПИФы);
• еврооблигаций;
• валюты;
• облигаций федерального займа для населения.

Курс обмена и покупки валюты через брокера «Сбербанк Инвестор»

Это информацию нужно изучать перед совершением каждой операции. Курс валюты можно посмотреть:

1. Через «Личный кабинет». Информация находится в той же вкладке, где осуществляется покупка и продажа активов. Во время оформления заявки курс может поменяться.
2. На сайте sberbank.ru. Для просмотра курсов переходят в раздел «Калькулятор валют». В верхней части страницы находятся котировки. Ниже изображены графики изменения цен. Сайт предоставляет более выгодные условия обмена, чем банковское отделение.

Курс валюты определяется биржевыми позициями пар. В течение дня он может меняться в любую сторону. Банк заключает сделки в свою пользу: цена продажи всегда выше стоимости покупки.

Преимущества сотрудничества

Работа с брокером имеет следующие положительные стороны:

1. Простота открытия счета. Выполнить все действия можно через «Сбербанк Онлайн». Для получения доступа нужно заключить договор обслуживания карты.
2. Бесплатные терминалы для торговли. Опытные брокеры пользуются программой QUIK, которую устанавливают на ПК. Имеется и онлайн-версия площадки, которую запускают через браузер. Удобным вариантом для пользователей смартфонов является программа «Сбербанк Инвестор». Простая инструкция помогает новичку быстро разобраться с порядком использования основных функций. Установка не вызывает затруднений, достаточно скачать программу из App Store или Play Market. При первом входе используют номер счета, придумывают пароль.
3. Простота пополнения счета. Зачислить рубли можно через «Сбербанк Онлайн». При использовании валюты придется лично посещать банковский офис. Через приложение деньги зачисляют с помощью раздела «Прочие платежи», пункта «Брокерские услуги».
4. Вывод денег онлайн с телефона без комиссии. Заявки подаются через брокерское приложение. Достаточно указать нужную сумму, реквизиты счета, на который будут поступать средства.
5. Отсутствие комиссии при низкой активности. Плата за ведение брокерского счета недавно была отменена. Комиссии за дополнительные услуги также не предусмотрены.
6. Возможность открытия индивидуального счета. Действие выполняется так же, как и при создании брокерского баланса. Порядок покупки валюты и комиссии будут теми же. Пополнять индивидуальный счет сразу после открытия не нужно. Баланс может быть нулевым до момента совершения первых операций.
7. Надежность компании. Программы страхования денег, находящихся на брокерском счете, не существует. Поэтому нужно сотрудничать с проверенными компаниями. Критериев надежности нет, однако в репутации Сбербанка сомневаться не стоит.
8. Развитая сеть банковских отделений. Брокерские услуги предоставляются не во всех офисах, однако пополнить или обналичить счет можно в любом филиале.
9. Возможность бесплатного использования пакета «Сбербанк Премьер» при наличии достаточной для этого суммы на брокерском счете. Для жителей столицы минимальный остаток составляет 2,5 млн руб., для регионов — 1,5 млн.

Какие ограничения при покупке и обмене валюты

Для начала работы с брокером нужно иметь счет в рассматриваемом банке. Комиссии и ограничения зависят от выбранного тарифного плана: «Самостоятельного» или «Инвестиционного». В первом случае действует единая комиссия за совершение сделок на бирже в 0,3%. При использовании тарифа «Самостоятельный» при оборотах менее 50 тыс. руб. списывается 0,16%. Если сумма сделок составляет 50-500 тыс. руб., комиссия уменьшается до 0,12%. При больших оборотах этот параметр будет еще ниже.

Повышенные комиссии пользователи тарифа «Инвестиционный» платят за возможность просмотра аналитических обзоров и экономических новостей. Комиссии за покупку активов на срочном рынке составляют 0,5 руб. за открытие, 10 руб. за самостоятельное закрытие.

Плюсы и ограничения

К положительным сторонам приобретения валюты с помощью Сбербанка относятся:

• умеренные комиссии (от 0,02%);
• зачисление и вывод средств без дополнительных платежей;
• дистанционное выполнение всех операций;
• обмен валюты по самым выгодным курсам.

Главным ограничением является необходимость покупок активов достаточно крупными лотами, например по 1000 долларов. Значит, заниматься инвестированием можно только при наличии капитала в 80 тыс. руб.

Покупка валюты в приложении «Сбербанк Инвестор»

Процедура включает несколько этапов:

• открытие счета;
• зачисление денег на баланс;
• подачу заявки на покупку валюты.

Открытие брокерского счета

Это действие выполняют так:

1. Переходят в раздел «Прочее» приложения «Сбербанк Онлайн». Выбирают нужные рынки: фондовый (для приобретения ценных бумаг, ПИФов, ЕТФ), срочный (для работы с опционами) или валютный (для покупки опционов и фьючерсов). Рекомендуется поставить галочки возле всех полей.
2. Выбирают тариф. Рекомендуется использовать вариант «Самостоятельный» с более выгодными условиями обслуживания.
3. Прописывают реквизиты счета для вывода денег. Рекомендуется оформить сберегательную карту.
4. Запрещают использование активов для овернайт-сделок (отказывают от предоставления ссуды банку). Риск в случае разрешения увеличивается, однако инвестиции будут приносить дополнительные 2% в год.
5. Отказываются от использования кредитного плеча, убирая галочку возле соответствующего пункта. Использование заемных средств часто приводит к сливу депозита.
6. Открывают индивидуальный счет или отказываются от выполнения этого действия.
7. Проверяют правильность введенных данных. Указывают цель оформления счета. Нажимают клавишу «Отправить заявку». Вводят поступающий в СМС код.

Банк открывает счет в течение 2 суток, начинать торговать можно будет еще через 1 день.

Пополнение счета

Осуществить эту операцию можно через онлайн-банкинг или мобильное приложение. В первом случае выполняют следующие действия:

1. Авторизуются в системе с помощью компьютера. В верхней части окна находят раздел «Прочее». Выбирают пункт «Брокерские услуги».
2. Вводят номер договора, нажимают на ссылку «Пополнить баланс».
3. В строке «Торговая система» указывают «Валютный рынок». Вводят сумму платежа, карту, с которой будут списываться деньги. Средства зачисляются в течение 5 минут. До суток этот период увеличивается при отправке заявки после 23:40.

Через мобильное приложение счет пополняют так:

1. Авторизуются в «Личном кабинете». Открывают вкладку «Пенсии и инвестиции».
2. Нажимают на название счета. Выбирают счет, на который будут зачисляться деньги. Нажимают кнопку «Пополнить».
3. Вводят сумму, реквизиты счета списания. Выбирают торговую систему. При неправильном заполнении этого пункта деньги могут поступить на другой счет.

Подача поручения на приобретение валюты

Процедуру выполняют так:

1. Скачивают и устанавливают программу «СБ Инвестор». Авторизуются в системе, вводя номер брокерского договора и выданный банком пароль.
2. В нижней части страницы находят раздел «Рынок», пункт «Валюта». Выбирают пару, нажимают на нее.
3. Изучают графики котировок, экономические новости. Нажимают кнопку «Купить».
4. Вводят поступивший в СМС пароль, получая доступ к торговым операциям. Указывают число лотов и цену. Повторно нажимают «Купить».

Как произвести обмен валюты

Для этого нужно:

1. Авторизоваться в брокерском приложении. Выбрать нужную валюту в разделе «Рынок».
2. Нажать клавишу «Купить». Подтвердить действия вводом кода, содержащегося в СМС.
3. Указать сумму обмена. Вновь нажать «Купить».

Вывод валюты

В приложении для подачи таких заявок предусмотрен раздел «Прочее». Поручение заполняют в пункте «Выводы». Здесь указывают нужные суммы, подтверждают действие. Деньги поступают на счет в течение рабочего дня. После этого их можно будет обналичивать.

Что еще нужно учесть

Пополнять брокерский счет можно как через Сбербанк, так и с помощью стороннего кредитного учреждения. В последнем случае можно будет зачислять не только рубли, но и иностранную валюту. Комиссия при покупке и продаже валюты не должна перекрывать разницу курсов. В противном случае инвестор не сможет получить прибыль. Нужно постоянно отслеживать новости и анализировать рынок. При резком падении курса вкладчик может потерять все деньги.