Существует множество способов погашения задолженности перед финансовым учреждением. Сейчас выполнить это действие можно не выходя из дома. Клиенты должны знать, как оплатить кредит через онлайн-банк. Правильное выполнение этой процедуры помогает избежать порчи кредитной истории, выплаты больших комиссий и штрафов.
Какие сведения нужны для оплаты кредита онлайн
Перед внесением обязательных платежей заемщик должен ознакомиться со следующими сведениями:
- датой начала и окончания расчетного периода по кредитной карте, графиком погашения потребительского или ипотечного займа;
- точной датой внесения обязательного платежа, суммой, которую ежемесячно нужно перечислять для погашения кредита;
- доступными способами внесения денег;
- размерами комиссий, списываемых при оплате займа через банк (параметры зависят от способа перечисления средств).
Возможность оплаты кредита через интернет предоставляет большинство российских банков.
Стандартные способы узнать задолженность
Для проверки оставшейся суммы долга используют разные способы. Можно обратиться на горячую линию, отправить короткий запрос, посетить ближайший офис банка или войти в «Личный кабинет». Способы различаются скоростью и сложностью исполнения.
Через «Личный кабинет»
Проверить задолженность можно с помощью компьютера или телефона.
Для этого авторизуются в своем профиле. Если учетная запись отсутствует, ее регистрируют самостоятельно или с помощью работника банка. После входа открывают раздел с кредитами. Выбрав название нужного продукта, заемщик сможет узнать общую сумму долга, размер ежемесячного взноса, график выплат.
В банке
Получить подробную информацию клиент может, обратившись в ближайшее банковское отделение с паспортом. За дополнительную плату можно заказать подробную распечатку по накопительным и кредитным счетам. Способ проверки задолженности считается неудобным из-за простаивания в очередях, необходимости подстраиваться под графики работы офисов.
С помощью оператора поддержки
Если предыдущие методы не подходят клиенту, он может позвонить на горячую линию банка. Большинство кредитных учреждений имеет бесплатные номера для взаимодействия с клиентами. Телефон можно узнать на сайте банка, часто он указывается в кредитном договоре. После установления соединения называют свои паспортные данные. Кроме того, нужно знать номер договора и контрольное слово. Оператор назовет общую задолженность, размер обязательного платежа.
Другие варианты
К иным способам проверки задолженности относятся такие варианты:
- Через мобильное приложение. С программой работают так же, как и с «Личным кабинетом» на сайте банка.
- С помощью банкомата. Для этого потребуется карта. Ее вводят в слот терминала, указывают ПИН-код. Открывают раздел «Кредиты». При отсутствии карты на главной странице нужно найти вкладку с займами, ввести номер договора, личные данные клиента.
- Через СМС-банк. Для этого нужно отправить запрос на короткий номер. Вид команды и телефон для ее подачи узнают заранее. Иногда за отправку запросов списывается комиссия. Можно активировать систему автоматических СМС-оповещений. Банк будет регулярно отправлять сообщения с данными о сумме платежа и размере оставшегося долга.
- С помощью специальных проверочных сервисов. Подобные ресурсы предлагают не все банки. На сайте нужно указать свои личные данные, номер кредитного договора. На той же странице можно внести плату.
Погашение через онлайн-банк
Способ оплаты зависит от вида кредитного учреждения.
В Сбербанке
Если настроена функция автоматической оплаты кредита, деньги списываются с баланса без участия клиента. В остальных случаях используют систему «Сбербанк Онлайн». С ней работают так:
- Открывают раздел «Платежи и переводы». Выбирают пункт «Между собственными счетами».
- Указывают реквизиты карты, с которой будут списываться деньги. Вводят кредитный баланс.
- Указывают сумму. Нажимают клавишу «Перевести».
- Подтверждают действия. Открывается форма оплаты с пометкой «Выполнено».
Внести деньги можно и через раздел кредитов. Нужно найти подлежащий оплате заем, ввести реквизиты карты, с которой будут списываться средства. После подтверждения платежа деньги поступают на кредитный баланс в течение суток.
https://youtube.com/watch?v=YW-9-JXvRaM
В Альфа-Банке
Для выполнения процедуры потребуется авторизация в сервисе «Альфа-Клик». Кредит с его помощью выплачивают так:
- Открывают раздел кредитов. Появится страница с данными о действующих задолженностях.
- Выбирают функцию «Оплатить». Указывают вариант выполнения действия: «Со своего счета».
- Вводят реквизиты, сумму платежа. Подтверждают действия, указывают поступающий в СМС проверочный код.
Проверить статус операции можно во вкладке кредитов. Для погашения долга используют любую карту. Для этого задают соответствующий способ выполнения действия. Карта должна быть привязана к мобильному банку.
В банке Тинькофф
Оплатить заем можно 2 способами:
- С авторизацией в ЛК на сайте tinkoff.ru. В списке счетов выбирают используемую карту. Нажимают клавишу «Пополнить». Вводят данные платежного инструмента, с которого будут списываться средства. Подтверждают действия указанием проверочного кода.
- Через специальную форму на сайте tinkoff.ru (без авторизации). При отсутствии карты нужно ввести номер договора. Способ подходит для оплаты товарного или автокредита.
так и без авторизации, заполнив специальную форму.
В Почта Банке
Для выполнения действия нужно перейти на страницу pochtabank.ru/support/credit_payment. В платежную форму вводят:
- номер договора;
- личные данные клиента;
- электронный почтовый адрес;
- вид карты;
- сумму.
Соглашаются с правилами предоставления услуги, подтверждают действия вводом проверочного пароля.
Комиссия в Почта Банке зависит от платежной системы, обслуживающей карту. Итоговая сумма выводится с учетом дополнительных сборов.
Долг по карточному кредиту погашают на той же странице. Нужно выбрать вариант «По номеру карты», ввести реквизиты займа, данные плательщика, сумму взноса. После этого подтверждают оплату.
В других банках
Процесс погашения долга примерно одинаков для клиентов всех кредитных учреждений. Он включает такие этапы:
- регистрацию в системе онлайн-банкинга (это делается в несколько простых шагов, достаточно следовать даваемым системой подсказкам);
- авторизацию в своей учетной записи, определение суммы долга;
- перевод средств для погашения кредита через соответствующий раздел (можно использовать счет в том же или другом банке).
Оплата кредита через мобильное приложение
Этой самый удобный способ погасить кредит, для реализации которого не нужен доступ к компьютеру.
Мобильное приложение требует обязательной установки на телефон. Его можно скачать в каталоге программ Play Market или App Store.
Для оплаты кредита понадобится карта, привязанная к мобильному банку. После запуска приложения новый пользователь видит подсказки, помогающие изучить принцип работы программы. Приложение совместимо с разными мобильными устройствами.
Настройка автоматического платежа
Для этого выполняют такие действия:
- Авторизуются в интернет-банке. На главной странице ЛК находят раздел с переводами.
- Настраивают платеж. Указывают вид (погашение кредита). Активируют опцию «Настроить автооплату».
- Задают параметры транзакции. Указывают название, которое будет присваиваться всем автооплатам подобного типа. Устанавливают даты перечисления средств. Долг по кредиту выплачивают раз в месяц. Деньги должны поступать на баланс за 3 дня до указанной даты.
- Задают оставшееся количество взносов.
В каких случаях оплатить онлайн не получится
Платеж не проводится тогда, когда клиент пытается ввести сумму, превышающую указанную в договоре. Банк регулярно начисляет один и тот же взнос по кредиту. Остаток денег поступает на счет и остается там до даты следующего погашения. Для принятия банком большей суммы нужно заранее подавать заявление. Оплата становится невозможной и в случае блокировки кредитного баланса, например, при наложении ареста судебными приставами.
Как платить по кредиту непосредственно в банке
Внести обязательный платеж можно в любом финансовом учреждении. Для этого нужно обратиться к свободному сотруднику, предъявить паспорт и кредитный договор. При оплате в том же банке деньги поступают на счет в тот же день. В случае работы со сторонними финансовыми учреждениями операция может выполняться в течение нескольких дней.
Выгодно ли платить в банках-партнерах
При погашении кредита в партнерских финансовых учреждениях списывается минимальная комиссия. Чаще всего она составляет 1,5-2%. Для сравнения: при выполнении перевода через сторонний банк придется заплатить комиссию от 3%.
Комиссии и ограничения
Внутрибанковские операции выполняются без комиссии. При работе со сторонними учреждениями дополнительно списывается от 1 до 5%. При оплате кредитов других банков через Сбербанк комиссия составляет 1,5%. С дебетовой карты за 1 раз можно перевести не более 30000 руб. Суточный лимит составляет 50-150 тыс. руб.
