Среди инструментов, которые способны сохранить и приумножить капитал, особое положение занимают вложения в драгоценные металлы. Инвестиции в интернете в золото позволяют уменьшить риск портфеля и обеспечить ему стабильность и рост во времена кризисов и волатильности на рынке.
Преимущества инвестиций в золото через интернет
Золото в качестве инвестиционного инструмента обладает следующими преимуществами:
- актив ценится во всех государствах мира;
- количество ресурса ограничено, поэтому отсутствует риск его девальвации;
- высокая коррозионная стойкость материала позволяет ему сохраняться, не теряя своих физических свойств, на протяжении многих лет;
- желтый металл исторически принято считать мерилом богатства.
Сочетание этих достоинств делает золото привлекательным вариантом для инвестирования.
Прибыльность вложений в драгметаллы
Наблюдения за стоимостью золота свидетельствуют о стабильном росте драгметалла. Утверждение верно для длительного промежутка времени. В некоторые периоды цена актива может снижаться. Инвесторы должны быть готовы к временным колебаниям курса.
Краткосрочные вложения могут принести убытки. Так, в период с 2013 по 2017 гг. наблюдались падения цены драгметалла. За этот промежуток времени он потерял около 20% стоимости. В этот актив целесообразно инвестировать на срок от 5 лет и более, чтобы избежать убытков.
Активнее всего спрос на золото растет в период неопределенности и кризисов. Ряд видных экономистов рекомендуют включать драгметалл в свой инвестиционный портфель в качестве защитного актива. Золото повышает диверсификацию и обеспечивает устойчивость инвестиционного капитала.
В какой металл еще можно инвестировать
Хотя золото является наиболее популярным драгметаллом для инвестиций, вложить деньги можно в серебро, платину и палладий.
При этом следует учитывать несколько важных факторов. Так, палладий и платина широко используются в промышленности, поэтому их стоимость сильно зависит от ситуации в экономике.
Серебро применяется в электронике и его цена также зависит от спроса на рынке. Однако поведение актива отличается большей корреляцией с золотом. Достоинством является и меньшая стоимость серебра, что делает его более доступным для рядовых инвесторов.
Оценка стоимости драгоценного металла
Золото торгуется на ведущих мировых площадках. Чтобы узнать текущую динамику цены, можно отрыть терминал любой биржи. На графике можно наблюдать за изменением стоимости за выбранный промежуток времени.
С 2018 г. цена актива начала стремительно расти, приблизившись в середине 2020 г. к отметке $2000 за унцию. Предсказать дальнейшее поведение золота крайне сложно ввиду многочисленных разнонаправленных факторов, которые оказывают влияние на стоимость драгметалла.
Сколько следует вкладывать
Единого мнения о доле золота в инвестиционном портфеле среди экономистов не существует. Часть экспертов рекомендует держать не менее 10% капитала в драгметаллах, другие инвесторы советуют вкладывать в него не более 5-7% средств.
Окончательное решение зависит от риск-менеджмента каждого пользователя. Чем консервативнее портфель, тем большую часть в нем может занимать золото.
Разумно инвестировать в драгметаллы не более 20% капитала. Необходимо осознавать, что владение металлами, в отличие от облигаций и акций, не приносит дивидендов и не является эквивалентом доли в прибыльном бизнесе.
Что влияет на стоимость золота
На колебания курса драгметалла оказывает влияние несколько внешних факторов:
- уровень инфляции — увеличение денежной массы приводит к росту стоимости золота;
- процентная ставка — при снижении параметра стоимость драгоценного металла, преимущественно, переходит в восходящий тренд;
- риск экономического спада — при нестабильности в мировой экономике стоимость защитных активов начинает расти;
- спрос — при массовой скупке крупными игроками цена драгметалла увеличивается.
Инвестирование в золото через интернет
Существует несколько инструментов, позволяющих гражданам инвестировать в драгметалл. Они различаются удобством проведения операций, уровнем риска и величиной потенциального дохода.
Вклад в металлические счета
Удобный и надежный способ заработка на росте стоимости золота — обезличенные металлические счета или ОМС. Подобную услугу предлагают многие российские банки.
Инвестор заключает с финансовой организацией соответствующий договор, вносит деньги на счет и конвертирует их в обезличенное золото согласно текущему курсу.
Единицей измерения служит грамм. На лицевой баланс инвестора зачисляется приобретенное золото. Преимущества варианта: владельцу не нужно тратиться на обеспечение сохранности монет или слитков, покупка виртуального металла не облагается НДС, продать или пополнить счет можно через систему онлайн-банкинга.
Недостатки: банк может разориться, невыгодный спред при проведении операций. Кроме золота, на ОМС можно приобретать серебро, палладий и платину.
Закупка акций золотодобывающих компаний
Интересный вариант инвестиций — приобретение акций предприятий, занимающихся добычей драгметаллов.
На Московской бирже неквалифицированным инвесторам доступны ценные бумаги нескольких отечественных компаний:
- «Лензолото» — тикер LNZL;
- «Полюс Золото» — тикер PLZL;
- Petropavlovsk PLC — тикер POGR;
- «Селигдар» — тикер SELG;
- Polymetal — тикер POLY.
При этом на цену акций оказывает влияние не только стоимость драгметалла, но и экономические показатели эмитента и общее состояние мировой экономики.
С началом глобального кризиса, вызванного эпидемией COVID-19, стоимость акций золотодобытчиков выросла с конца 2019 до середины 2020 в среднем на 100-250%.
В периоды нестабильности подобные инвестиции выступают в роли защитных активов. Дополнительным преимуществом вложений денег в золотодобытчиков являются дивиденды, которые выплачиваются держателям ценных бумаг.
ETF и ПИФы
Вложить свободные средства можно в паевые инвестиционные фонды — ПИФы, которые занимаются инвестициями в драгметаллы. В России работают более 10 подобных компаний.
Клиент приобретает пай ПИФа и получает доход за счет роста его стоимости. При выборе управляющей компании важно проанализировать размер комиссионных сборов. На длительной дистанции расходы на обслуживание счета могут сильно сократить прибыль инвестора.
БПИФы — биржевые паевые инвестиционные фонды и ETF более выгодны для вложений. Их деятельность регулируется строгими правилами. Размер комиссионных сборов меньше, чем у классических ПИФов.
На Московской бирже неквалифицированным инвесторам доступны следующие БПИФы и ETF:
- FXGD — EFT компании Finex;
- VTBG — БПИФ банка ВТБ;
- TGLD — БПИФ банка Тинькофф.
Для приобретения ценных бумаг требуется наличие брокерского счета.
.png)
Биржевая торговля
Торговать золотом можно через Форекс-брокера. Для этого потребуется открыть счет, внести деньги и начать совершать сделки с помощью актива XAU/USD.
Трейдинг дает возможность зарабатывать как на росте, так и на падении цены. Дополнительный доход можно получить, используя кредитное плечо, — заемные средства, которые предоставляет брокер клиенту. Трейдинг — инструмент рискованный. Необдуманные решения могут привести к финансовым потерям.
Бинарные опционы
Золото — популярная позиция для спекуляций на рынке бинарных опционов. Сделки с драгметаллом доступны у каждого брокера. Трейдер делает ставку на снижение или повышение цены актива.
Срок действия опциона варьируется от 1 минуты до нескольких месяцев. Если прогноз оказывается верным, брокер выплачивает клиенту вознаграждение. К инвестированию, однако, инструмент не имеет никакого отношения.
Это своего рода игра в казино. Бинарные опционы отличаются повышенными рисками. Его целесообразно рекомендовать опытным трейдерам.
Физические инвестиции
Консервативные инвесторы предпочитают вкладывать средства не в «виртуальное», а физическое золото. Подобные варианты имеют свои достоинства и недостатки.
Покупка слитков
Безопасный и консервативный вариант инвестиций — покупка золота в слитках. Такую возможность предлагают многие кредитно-финансовые компании. Слитки выпускаются разной массы, от 1 до 13 300 г.
Для оформления сделки необходимо согласовать покупку с банком в заранее согласованное время совершить покупку. Кроме очевидных преимуществ, вариант имеет несколько недостатков.
Для хранения драгметалла необходимо арендовать ячейку в банке, что требует дополнительных расходов, или приобрести собственный сейф. В последнем случае забота о безопасности золота ложится на плечи инвестора.
Другой важный недостаток приобретения драгметалла в слитках — необходимость уплаты НДС в размере 20% от суммы сделки. При повторной продаже золота банку налог не компенсируется. Кроме того, слитки обладают низкой ликвидностью, быстро продать их непросто.
Приобретение монет
Более популярный вариант инвестиций в «физическое» золото — покупка монет из драгоценных металлов. Услуга доступна в некоторых российских банках. Вариант хорошо подойдет для долгосрочного инвестирования.
Монеты растут в цене медленно. Кроме стоимости золота на цену влияет качество чеканки и тираж. Редкие коллекционные экземпляры могут через 15-20 лет принести инвестору хороший доход. В отличие от слитков, при покупке монет не нужно уплачивать НДС.
Недостатки инструмента: малая ликвидность актива, необходимость обеспечить надежную сохранность изделий. Цена выкупа монет зависит от их состояния — даже мельчайшие царапины и повреждения снижают стоимость.
.jpg)
Инвестиции в ювелирные изделия
Покупку изделий из драгметаллов нельзя отнести к инвестициям. Украшения продаются в несколько раз дороже, чем стоит золото, ушедшее на их изготовление. Выгоду можно получить, если вложить деньги в антикварные изделия, обладающие художественной или исторической ценностью.
При выборе подобных ювелирных украшений необходима консультация искусствоведа. Отличить непрофессионалу ценную вещь от рядового изделия невозможно.
Для инвесторов ограничивающий фактор — высокая стоимость коллекционных украшений. Недостатки инвестиций в ювелирные украшения: сложности с обеспечением надежного хранения, низкая ликвидность. Быстро и выгодно продать изделия из золота и других драгметаллов крайне сложно.
Возможно ли обойти уплату налогов
Прибыль, полученная от инвестирования в драгметаллы, облагается НДФЛ. Существуют варианты, позволяющие избежать дополнительных выплат на законных основаниях.
Если инвестор купит и продержит на своем счету акции золотодобывающих компаний или ETF 3 года и более, от уплаты налогов при продаже он освобождается.
Документы, подтверждающие владение ценными бумагами, предоставляет брокер.
Информация о покупке слиткового золота подается инвестором в налоговую самостоятельно. В этом случае для получения льготы потребуется предоставить чеки и товарные накладные, подтверждающие дату покупки.
Какой способ лучше выбрать
Каждый инвестор самостоятельно выбирает варианты вложений в драгметаллы исходя из своих личных предпочтений.
По совокупности всех факторов, надежный и потенциально доходный вариант — EFT на золото или ОМС. Эти способы обеспечивают высокую ликвидность актива и не требуют затрат на обеспечение хранения.
Консервативным инвесторам подойдет приобретение монет из драгметаллов. Они обладают хорошей ликвидностью и высоким потенциалом доходности ввиду увеличения коллекционной стоимости изделий с течением времени.
