Что такое инфляция и как она влияет на повседневную жизнь и накопления

Большинство граждан откладывают деньги на будущее или рассчитывают, что соберут нужную сумму и сделают долгожданную покупку. Но мало кто учитывает, как инфляция влияет на накопления – со временем сбережения могут иметь меньшую ценность.

Инфляция
Инфляция сильно влияет на ценность ваших накоплений.

Инфляция – что это такое

Инфляция – обесценивание денег, проявляющееся в форме устойчивого роста цен на товары и услуги, при этом не повышающее их качества. Стоимость одинаковых продуктов со временем увеличивается, т.е. на одну и ту же сумму вы купите меньше товаров и услуг.

При инфляции снижается покупательская способность населения. Процесс, обратный обесцениванию, – дефляция.

Откуда появляется инфляция

Основными причинами обесценивания денег являются:

  1. Рост спроса. Он ведет к увеличению стоимости производства. Например, выходит новый телефон по доступной цене. Многие граждане решают его приобрести. Изготовитель сразу не успевает подстроиться под повышенный спрос, не хватает запчастей, рабочей силы и т.д. Востребованность в телефоне повышается, производителю нужно выпускать больше деталей, дополнительно нанимать сотрудников.
  2. Сокращение предложений. Спрос может оставаться неизменным, но при этом продукт производится в меньшем количестве. Такое часто происходит из-за ограниченности ресурсов (например: нефти, газа), неурожая, ограничений на ввоз иностранных товаров и многих других факторов.
  3. Изменение курса валют. Иностранная валюта дорожает, а национальная – обесценивается. Стоимость всех привезенных из-за границы товаров и сырья повышается. Становятся дороже производство, продукты из-за рубежа.
  4. Монополизация какой-то отрасли, иностранные санкции.
Изменение курса валют
Изменение курса валют является одной из причин обесценивания денег.

Виды инфляции

По характеру проявления выделяют 2 вида инфляции:

  1. Открытую. В основном в государствах с рыночной экономикой. Деньги обесцениваются, уровень жизни падает. Правительство, регулируя ситуацию в стране, снижает доступность денег для экономики – повышает налоги, ключевую ставку и др.
  2. Скрытую. Появляется, когда государство сильно контролирует цены. Ограничения приводят к дефициту товаров, повышению себестоимости и снижению качества продукции.

По темпу роста различают 4 вида инфляции, таких как:

  1. Низкая – до 6% в год. Отсутствует беспокойство среди предпринимателей, граждан. Страны стараются поддерживать этот процент, экономика развивается.
  2. Ползучая – рост цен 6-10% в год. На рынке дешевеют кредиты, инвесторы больше вкладываются, деньги быстро обесцениваются, их выгоднее тратить, чем копить.
  3. Высокая (галопирующая) – рост показателей от 10 до 50% в год. Она создает нестабильность, люди и компании не могут планировать свою жизнь.
  4. Гиперинфляция – повышение цен более 50%. Часто происходит во время войн и глобальных кризисов. Бывает, что иностранная валюта подменяет национальную. Граждане часто переходят к натуральному обмену, бартеру.

Влияние инфляции на сбережения

Люди часто сталкиваются с трудностями в накоплении денег, еще тяжелее осознавать, что усилия могут не оправдаться из-за сложной экономической ситуации в стране. Но специалисты выделяют разные свойства инфляции.

Влияние инфляции
Люди часто испытывают трудности накопления денег.

Положительные стороны

Основные преимущества того, что в государстве происходит обесценивание средств:

  1. Если вы хранили деньги в валюте, то теперь ваши сбережения выше, на них можно даже заработать.
  2. На скопленные средства можно купить более дешевый местный товар.

Негативные стороны

Более весомыми и неприятными для граждан считаются недостатки инфляции:

  1. Если вы храните деньги в национальной валюте, то ваши усилия по накоплению денег могут оказаться бессмысленными или даже вам в убыток. Например, в 2021 г. на 100 руб. вы можете купить 2 упаковки конфет, а в следующем году – только одну.
  2. Придется приложить усилия, чтобы обеспечить себе стабильное будущее. Потребуется изучить способы инвестирования (акции, депозиты, облигации и др.), т.к. просто хранить наличные деньги будет уже невыгодно.

Как рассчитать инфляцию для себя

Процент инфляции для всех людей разный, поскольку у каждого покупателя своя потребительская корзина. Списки необходимых продуктов не совпадают, на каждый товар процентное изменение цен различно. Чтобы понять, сколько вы можете потерять, накопить или вложить во что-то, необходимо вычислить личную инфляцию.

Как рассчитать инфляцию
Процент инфляции влияет на потребительскую корзину.

Список ежемесячных расходов

Необходимо посчитать сумму ваших трат за каждый месяц. Вы должны знать свою потребительскую корзину, ее стоимость сейчас и год назад.

Нужно контролировать все расходы: на питание, коммунальные услуги, кредиты, долги, на продукты, бензин, транспорт и т.д.

Сроки ведения списка

Следует вести учет платежей ежемесячно на протяжении года, чтобы оценить годовую инфляцию. Также важно следить, учитывать расходы в разные сезоны, чтобы знать изменения потребительской корзины в разное время года.

Финальный расчет

В финале нужно определить инфляцию – отношение старых цен к новым. Чтобы правильно ее оценить, надо сравнивать стоимость одинаковых товаров у одного производителя. Если вы сопоставляете, сколько заплатили за сметану, то нужно смотреть только на цены этого молочного продукта одной и той же фирмы.

Когда вы считаете инфляцию, возьмите набор продуктов в этом месяце, посмотрите, сколько он стоил ранее. В этом вам очень помогут приложения банков, ранее сохраненные счета, платежи. Лучше всего подробно расписывать свои покупки и в следующем году точно рассчитать личную инфляцию.

Как уберечь свои накопления от инфляции

При стандартном хранении стоимость денег снижается, поэтому для сбережения накоплений от обесценивания рекомендуется:

  1. Открыть банковский вклад. Самый простой и наименее рискованный способ, при котором вы не только сохраните свои деньги, но и приумножите. Если процент вашей инфляции будет ниже, чем в банке, то вы не только сохраните, но и увеличите свой капитал.
  2. Хранить деньги в валюте. В кризисный период вы сможете заработать на продаже иностранной валюты, которая стабильна и менее подвержена риску, например: долларов, евро и т.д.
  3. Вкладывать деньги в недвижимость. Обесценивание денег происходит и на рынке жилья, но дома людям всегда необходимы, тем более, с каждым годом численность населения растет. Главное – правильно подобрать недвижимость, тогда со временем вы сможете продать ее за большие деньги.
  4. Покупать ценные бумаги. Облигации, акции и другие активы смогут обеспечить пассивный доход, покроют процент обесценивания денег.

Главная инвестиция и сбережения – это вы, вкладывайте деньги в себя.

Образование, здоровье – это то, что сбережет ваши средства от будущих трат в виде лекарств, врачей и нелюбимой работы, которая отнимет гораздо больше денег, чем инфляция.

Monest пишет про все аспекты жизни
Adblock
detector