Большинство граждан откладывают деньги на будущее или рассчитывают, что соберут нужную сумму и сделают долгожданную покупку. Но мало кто учитывает, как инфляция влияет на накопления – со временем сбережения могут иметь меньшую ценность.
Инфляция – что это такое
Инфляция – обесценивание денег, проявляющееся в форме устойчивого роста цен на товары и услуги, при этом не повышающее их качества. Стоимость одинаковых продуктов со временем увеличивается, т.е. на одну и ту же сумму вы купите меньше товаров и услуг.
Откуда появляется инфляция
Основными причинами обесценивания денег являются:
- Рост спроса. Он ведет к увеличению стоимости производства. Например, выходит новый телефон по доступной цене. Многие граждане решают его приобрести. Изготовитель сразу не успевает подстроиться под повышенный спрос, не хватает запчастей, рабочей силы и т.д. Востребованность в телефоне повышается, производителю нужно выпускать больше деталей, дополнительно нанимать сотрудников.
- Сокращение предложений. Спрос может оставаться неизменным, но при этом продукт производится в меньшем количестве. Такое часто происходит из-за ограниченности ресурсов (например: нефти, газа), неурожая, ограничений на ввоз иностранных товаров и многих других факторов.
- Изменение курса валют. Иностранная валюта дорожает, а национальная – обесценивается. Стоимость всех привезенных из-за границы товаров и сырья повышается. Становятся дороже производство, продукты из-за рубежа.
- Монополизация какой-то отрасли, иностранные санкции.
Виды инфляции
По характеру проявления выделяют 2 вида инфляции:
- Открытую. В основном в государствах с рыночной экономикой. Деньги обесцениваются, уровень жизни падает. Правительство, регулируя ситуацию в стране, снижает доступность денег для экономики – повышает налоги, ключевую ставку и др.
- Скрытую. Появляется, когда государство сильно контролирует цены. Ограничения приводят к дефициту товаров, повышению себестоимости и снижению качества продукции.
По темпу роста различают 4 вида инфляции, таких как:
- Низкая – до 6% в год. Отсутствует беспокойство среди предпринимателей, граждан. Страны стараются поддерживать этот процент, экономика развивается.
- Ползучая – рост цен 6-10% в год. На рынке дешевеют кредиты, инвесторы больше вкладываются, деньги быстро обесцениваются, их выгоднее тратить, чем копить.
- Высокая (галопирующая) – рост показателей от 10 до 50% в год. Она создает нестабильность, люди и компании не могут планировать свою жизнь.
- Гиперинфляция – повышение цен более 50%. Часто происходит во время войн и глобальных кризисов. Бывает, что иностранная валюта подменяет национальную. Граждане часто переходят к натуральному обмену, бартеру.
Влияние инфляции на сбережения
Люди часто сталкиваются с трудностями в накоплении денег, еще тяжелее осознавать, что усилия могут не оправдаться из-за сложной экономической ситуации в стране. Но специалисты выделяют разные свойства инфляции.
Положительные стороны
Основные преимущества того, что в государстве происходит обесценивание средств:
- Если вы хранили деньги в валюте, то теперь ваши сбережения выше, на них можно даже заработать.
- На скопленные средства можно купить более дешевый местный товар.
Негативные стороны
Более весомыми и неприятными для граждан считаются недостатки инфляции:
- Если вы храните деньги в национальной валюте, то ваши усилия по накоплению денег могут оказаться бессмысленными или даже вам в убыток. Например, в 2021 г. на 100 руб. вы можете купить 2 упаковки конфет, а в следующем году – только одну.
- Придется приложить усилия, чтобы обеспечить себе стабильное будущее. Потребуется изучить способы инвестирования (акции, депозиты, облигации и др.), т.к. просто хранить наличные деньги будет уже невыгодно.
Как рассчитать инфляцию для себя
Процент инфляции для всех людей разный, поскольку у каждого покупателя своя потребительская корзина. Списки необходимых продуктов не совпадают, на каждый товар процентное изменение цен различно. Чтобы понять, сколько вы можете потерять, накопить или вложить во что-то, необходимо вычислить личную инфляцию.
Список ежемесячных расходов
Необходимо посчитать сумму ваших трат за каждый месяц. Вы должны знать свою потребительскую корзину, ее стоимость сейчас и год назад.
Нужно контролировать все расходы: на питание, коммунальные услуги, кредиты, долги, на продукты, бензин, транспорт и т.д.
Сроки ведения списка
Следует вести учет платежей ежемесячно на протяжении года, чтобы оценить годовую инфляцию. Также важно следить, учитывать расходы в разные сезоны, чтобы знать изменения потребительской корзины в разное время года.
Финальный расчет
В финале нужно определить инфляцию – отношение старых цен к новым. Чтобы правильно ее оценить, надо сравнивать стоимость одинаковых товаров у одного производителя. Если вы сопоставляете, сколько заплатили за сметану, то нужно смотреть только на цены этого молочного продукта одной и той же фирмы.
Когда вы считаете инфляцию, возьмите набор продуктов в этом месяце, посмотрите, сколько он стоил ранее. В этом вам очень помогут приложения банков, ранее сохраненные счета, платежи. Лучше всего подробно расписывать свои покупки и в следующем году точно рассчитать личную инфляцию.
Как уберечь свои накопления от инфляции
При стандартном хранении стоимость денег снижается, поэтому для сбережения накоплений от обесценивания рекомендуется:
- Открыть банковский вклад. Самый простой и наименее рискованный способ, при котором вы не только сохраните свои деньги, но и приумножите. Если процент вашей инфляции будет ниже, чем в банке, то вы не только сохраните, но и увеличите свой капитал.
- Хранить деньги в валюте. В кризисный период вы сможете заработать на продаже иностранной валюты, которая стабильна и менее подвержена риску, например: долларов, евро и т.д.
- Вкладывать деньги в недвижимость. Обесценивание денег происходит и на рынке жилья, но дома людям всегда необходимы, тем более, с каждым годом численность населения растет. Главное – правильно подобрать недвижимость, тогда со временем вы сможете продать ее за большие деньги.
- Покупать ценные бумаги. Облигации, акции и другие активы смогут обеспечить пассивный доход, покроют процент обесценивания денег.
Главная инвестиция и сбережения – это вы, вкладывайте деньги в себя.
Образование, здоровье – это то, что сбережет ваши средства от будущих трат в виде лекарств, врачей и нелюбимой работы, которая отнимет гораздо больше денег, чем инфляция.