Как заработать в Тинькофф Инвестициях

Заработок на инвестициях от 10 рублей — сомнительный способ быстро создать источник пассивного дохода. Но нужно с чего-то начинать. Даже небольшую сумму можно грамотно вложить, а потом реинвестировать прибыль и постепенно наращивать капитал.

Что следует знать об инвестировании

Если единственный доход — это зарплата, которая ежемесячно поступает на карту, то инвестиции с их высокими рисками и отсутствием гарантий пугают. Но есть несколько правил, которые нужно знать всем новичкам перед тем, как вложить деньги:

1. Сумма инвестирования. Теоретически можно начать и с 10 руб. Но такие вложения не принесут ощутимую прибавку к зарплате даже при высокой доходности. Лучше формировать пассивный доход, располагая несколькими десятками тысяч рублей.
2. Регулярное инвестирование. Чтобы инструмент начал обрастать сложным процентом, нужно реинвестировать полученный доход и вкладывать свободные деньги.
3. Диверсификация. Вложения следует направлять в разные активы. При противоположном подходе увеличивается риск потерять деньги.
4. Чем больше риска, тем выше доход. Самые прибыльные инвестиционные предложения приведут к финансовому краху, если ситуация будет складываться неблагоприятно. Новичкам лучше вкладываться в менее рискованные инструменты, а полученный доход инвестировать более агрессивно.
5. Инвестиции в знакомые сферы. На фондовом рынке больше прибыли получают инвесторы, которые изучали финансы. Недостаток знаний можно восполнить самостоятельно: читать биржевую литературу, пройти краткосрочные курсы.

Плюсы инвестиций от 10 рублей

Со стартовым капиталом в 10 руб. начать зарабатывать на инвестициях (или хотя бы изучить рынок) смогут даже школьники. Некоторые инструменты настолько простые, что никаких специальных навыков для работы, подтверждения информации и верификации личности не потребуется.

Другие преимущества инвестирования небольших сумм:

• отсутствие законодательных норм, определяющих порядок налогообложения (можно выводить деньги на электронные кошельки, избегая дополнительных издержек);
• отсутствие необходимости открывать банковский или индивидуальный инвестиционный счет (в интернете большой выбор финансовых инструментов);
• минимальный финансовый риск;
• возможность вкладываться в высокорисковые активы.

Условия получения гарантированного дохода

Все действия инвесторы совершают на свой страх и риск. За верность выбранной стратегии никто не может поручиться. Получать гарантированный доход невозможно. Но есть способы разумно распоряжаться деньгами и правильно формировать инвестиционный портфель, чтобы снизить риски.

Обучение и понимание

Сложно получать деньги в сфере, в которой у инвестора отсутствует понимание механизмов работы. Поэтому лучше начать со знакомого инструмента или пройти обучение. Например, тем, кто разбирается в спорте, подойдет тотализатор. Инвесторам, желающим попробовать силы на фондовой бирже, стоит начать с курсов (хорошие обучающие программы предлагают новичкам многие брокеры).

Диверсификация капиталовложений

Финансовые рынки отличаются нестабильностью и непредсказуемостью. Распределение риска между несколькими активами позволяет уменьшить последствия неправильного прогноза, снижает волатильность, предоставляет больше возможностей для возврата вложений.

Способы диверсификации инвестиционного портфеля:

• вкладывать средства в разные виды активов: валюту, ценные бумаги, коммерческую и жилую недвижимость;
• инвестировать с помощью разных инструментов: опционов, облигаций, акций;
• вкладывать капитал в предприятия разных секторов экономики;
• разделять деньги между разными по степени надежности активами (с высокой и низкой прибыльностью).

Правила разделения риска:

1. Инвестиционный портфель не должен содержать большое количество ценных бумаг компаний, которые зависят от одного и того же показателя: стоимости продукции, рынка сбыта, курса валюты.
2. Сферы деятельности предприятий, активы которых включены в портфель, должны отличаться друг от друга.
3. Лучше ограничивать число инструментов, т.к. чем их больше, тем сложнее и дольше процесс анализа и контроля.

Основная цель при формировании портфеля — стремление увеличить доход и уменьшить возможный риск.

Хеджирование

Хеджирование — способ ограничить риски. Они переносятся на тех участников рынка, которые готовы их принять, — спекулянтов. В результате хеджеры (инвесторы, которые занимаются хеджированием) получают стабильную цену, а спекулянты — прибыль.

Основные инструменты хеджирования:

1. Фьючерс — договор на покупку товара с продолжительным сроком расчетов. Недостаток хеджирования с помощью фьючерсов — нужно следить, чтобы при росте цен, договорное обязательство не подорожало больше, чем первоначальная разница между стоимостью акции и фьючерса.
2. Форвард — договор о продаже актива с фиксированной ценой.
3. Своп — инструмент, который используется при обмене каких-либо товаров или условий между участниками сделки. С помощью свопа чаще всего фиксируют изменение процентной ставки, негативную динамику валютного курса, колебание цен на товар или рисковые стратегии на бирже.
4. Опционы. Цена покупки опциона — это премия, которую инвестор платит за ограничение риска. В зависимости от рыночных условий можно либо воспользоваться правом покупки/продажи, либо не воспользоваться, если это невыгодно.

Использование вакантных денег

Для начала работы на фондовом рынке нужно использовать только свободные деньги, потеря которых не повлечет за собой снижение качества жизни. Категорически не рекомендуется инвестировать в финансовые активы заемные средства. Всегда присутствует риск потери вложений.

Неопытный инвестор может загнать себя в долговую яму, выбраться из которой будет сложно.

Контроль эмоций

Выбирая актив, необходимо отталкиваться только от статистики и аналитики. Полагаться на интуицию могут позволить себе только опытные инвесторы, у которых чутье подкрепляется знаниями.

Заработок на Тинькофф Инвестициях

Тинькофф — лидер по брокерскому обслуживанию в России. Клиенты банка могут покупать акции и ценные бумаги, чтобы получать доходность по своему инвестиционному портфелю выше, чем по депозиту.

Регистрация и вход

Открыть брокерский счет можно онлайн — через сайт банка Тинькофф или мобильное приложение. Процесс занимает 5 минут. Карту к брокерскому счету в назначенный день привезет курьер. Он же проверит соответствие паспортных данных тем, которые клиент указал в анкете.

Тарифы и условия

Доступные тарифы с краткими условиями обслуживания:

В тарифах «Инвестор» и «Трейдер» доступен базовый перечень ценных бумаг, на «Премиуме» дополнительно можно использовать внебиржевые инструменты и приобретать бумаги мировых бирж.

Функционал

Подключиться к торгам можно через веб-терминал или мобильное приложение. В сентябре 2020 г. ПО для торговли было обновлено. Основные изменения:

1. Построение графика не только в логарифмической шкале, но и индексированной, процентной.
2. Функции для рисования: любые комбинации уровней Фибоначчи и волн Эллиотта, линии, лучи, углы и др.
3. Сравнение динамики разных активов.
4. Большое количество индикаторов — от простых скользящих до сложных осцилляторов.
5. Торговля с графика. Можно занять длинную или короткую позицию прямо на графике, выставить тейк-профит и стоп-лосс. Соотношение риска и прибыли рассчитывается автоматически.

Пополнение и открытие счета

Пополнение и вывод средств со счета возможны только с помощью карты Тинькофф. По умолчанию оформляется дебетовая Tinkoff Black, на которую можно бесплатно переводить деньги с карт других банков, пополнять наличными в банкоматах.

Варианты, во что инвестировать

В базовый перечень входят акции российских и зарубежных компаний, ETF, облигации, валюта, депозитарные расписки и паи «Тинькофф Капитал». К внебиржевым инструментам, которые доступны на тарифе «Премиум», относятся сплитированные и целые лоты евробондов российских и зарубежных компаний, структурные ноты и др.

Отзывы пользователей

Кристина, 29 лет, Казань

Положила на брокерский счет примерно 25% сбережений и периодически покупаю акции крупных российских компаний. С иностранными ценными бумагами не работаю, т.к. покупки или продажа валюты облагается дополнительной комиссией.

Антон, 36 лет, Москва

В Тинькофф Инвестициях просто оформить брокерский счет, приложение для инвестирования понятное, в открытом доступе много аналитических данных. Но есть и минусы: технические сбои, которые случаются время от времени, и большой процент для начинающих.

Другие варианты вложений денег в интернете

Выбор финансового инструмента зависит от суммы, которой располагает инвестор, риска и ожидаемой доходности. Следующие активы просты в управлении и позволяют извлекать прибыль ежемесячно.

Бинарные опционы

Суть опционов заключается в том, что инвестору нужно предугадать: вырастет или упадет цена актива за короткий срок. Если прогноз верный, то вложенные средства вернутся с доходом, если нет — ставка остается неизменной или сгорает.

Инвестирование в бинарные опционы — это простой способ приумножить начальный капитал. Недостаток инструмента в том, что за простотой инвестирования стоит система, в которой можно рассчитывать только на случайный выигрыш:

• брокер устанавливает доходность по своему усмотрению, повлиять на это невозможно;
• заключая сделку, инвестор не получает долю в компании (как в случае с акциями) или часть государственного долга (как при покупке гособлигаций), опцион — это просто ставка;
• чтобы компенсировать один проигрыш, нужно выиграть дважды (у опционов отрицательное математическое ожидание);
• брокеров бинарных опционов невозможно контролировать, т.к. все они зарегистрированы не в России.

Forex

Forex — это валютный обмен. Рынком Форекс считается международный рынок валюты, на котором инвесторы заключают сделки на рост или падение курсов. Если получится предугадать, что произойдет с курсом одной валюты по отношению к другой, трейдер получит прибыль, если прогноз не сбудется — сумма сделки спишется со счета.

Спортивный тотализатор

Алгоритм заработка на ставках простой: поставить на фаворита, дождаться победы и получить деньги. Но тотализатор похож на казино — на дистанции букмекерская контора все равно оставит клиента в убытке. Чтобы получать прибыль, нужно искать завышенные коэффициенты или параллельно делать противоположные ставки у нескольких букмекеров так, чтобы не потерять деньги.

Стартапы

Венчурные инвестиции недоступны большинству частных инвесторов, т.к. минимальные вложения в стартапы должны составлять несколько десятков тысяч долларов, а предложение ограничивается исключительно российским рынком. Но есть несколько выходов из ситуации:

1. Искать на фондовом рынке акции публичных стартапов — молодых компаний, текущая стоимость которых составляет менее 100 млн долларов (при достижении капитализации в 1 млрд долларов ценные бумаги дадут как минимум десятикратную отдачу). Желательно, чтобы в бизнесе была технологическая составляющая — такие компании быстро развиваются.
2. Инвестировать в стартапы через биржу. В российском интернет-сегменте работают такие площадки: Napartner, Crowdfunder, Kickstarter, Smipon, Boomstarter, Rockethub.

Инвестиции в стартапы через краудфандинговые биржи нельзя назвать классическими. Тем не менее это один из финансовых инструментов, позволяющий получать прибыль.

Hyip-проекты

Хайп-проекты — инвестиционные фонды с высокой доходностью на короткой дистанции. Проект развивается только за счет привлечения вкладов новых участников. Это высокорисковый инструмент: всегда есть те, кто успевает получить доход в размере нескольких сотен или тысяч процентов от депозита, и те, кто теряет вложения.

Существуют хайп-проекты, которые стабильно выплачивают деньги в течение нескольких лет. Прибыльность инвестиций в такие программы низкая — 1-5% ежемесячно.

Как заработать на хайп-проектах:

1. Проанализировать качество проекта перед тем, как вкладывать деньги. Нужно обратить внимание на наличие SSL-сертификата, качество дизайна и наполнения текстовым контентом.
2. Инвестировать вовремя — когда первые игроки начинают сообщать о выплатах, а основатели хайпа активно вкладываются в рекламу.
3. Отдавать предпочтение гибким тарифам с замораживанием капитала на как можно меньший временной промежуток.
4. Выводить прибыль чаще и реинвестировать в ту же инвестиционную программу.
5. Пользоваться реферальной программой. Если удастся привлечь в проект опытных арбитражников трафика, это даст хайпу дополнительный импульс.

Web-сайты

Можно инвестировать в готовый сайт под ссылки или контекстную рекламу. Ссылки обеспечивают быстрый возврат вложенных денег, но нужно активно работать: обрабатывать заявки, писать и размещать тексты. Контекст может обеспечить пассивный доход, однако срок возврата инвестиций более продолжительный по сравнению со ссылками.

Скупка доменов

Свободных доменных имен в международных, тематических и региональных зонах со временем становится все меньше. Поэтому можно регистрировать созвучные названия сайтов, а в дальнейшем их продавать.

Другие способы заработка на доменах:

1. Киберсквоттинг. Покупка доменных имен, похожих на адреса крупных медиаплощадок, названия компаний.
2. Реселлинг. Посредничество между покупателем и регистратором.
3. Перехват доменов. Нужно отслеживать срок действия популярных адресов и покупать их до того, как владелец успеет продлить регистрацию.

Минусы вложений в интернете от 10 рублей

Создать стабильный источник пассивного дохода, инвестировав всего 10 руб., невозможно. Для максимизации прибыли нужно вкладывать дополнительные средства, реинвестировать полученный доход.

Это не единственный недостаток инвестирования небольших сумм в интернете:

• деятельность многих проектов не регулируется на законодательном уровне (если возникнут какие-либо проблемы, вернуть деньги будет невозможно);
• большое число мошенников (есть риск вложиться в компанию или продукт, существующие только на бумаге).

Распространенные ошибки

Частые ошибки, которые совершают новички, приступая к формированию источника пассивного дохода:

1. Вкладывать заемные деньги. Это связано с большими рисками.
2. Поддаваться эмоциям. Неопытные инвесторы реагируют на каждое колебание цен, из-за чего могут продать актив слишком рано или купить с опозданием. Результат один — потеря денег.
3. Игнорировать этап обучения. Базовые знания нужны и на бирже, и на рынке недвижимости, и на Форексе.
4. Верить инвестициям с гарантированной доходностью. Стабильно получать несколько сотен процентов от стартового капитала ежемесячно невозможно. Гарантировать что-либо на рынке инвестиций могут только мошенники.

Куда не стоит вкладывать деньги

Обезопасить себя от встречи с мошенниками сложно. Основное, что может сделать новичок, — не реагировать на агрессивную рекламу. Предложения с большой доходностью почти всегда сводятся к обману.

Неоднозначные способы инвестирования, для работы с которыми нужно руководствоваться трезвым рассудком, знаниями и опытом — ставки на спорт, бинарные опционы, рынок Форекс.

Дополнительные рекомендации

Правила, которые будут полезны и начинающим, и опытным инвесторам:

1. Начинать с той суммы, которую можно потерять без ущерба для бюджета.
2. Не жалеть об упущенной прибыли.
3. Развивать критическое мышление и навык работы информацией.
4. Считать доходность в твердой валюте (например в долларах).
5. Признавать свои ошибки и понимать, что не существует способов их избегать.

Финансовое или экономическое образование не помешает, но это не единственная дорога в инвестиции. Чтобы создать источник пассивного дохода, нужно начать с небольшого капитала и постепенно наращивать обороты, получать новые знания и опыт.