Инструкция о покупке ETF через Тинькофф

Инвестирование — это не бездумный процесс вливания денег в разные активы, а грамотное составление портфеля, чтобы он приносил доход. Новичкам тяжело вначале понять, в какие компании лучше вложить деньги. Для этого и существуют фонды ETF, приобрести которые можно через нескольких брокеров, например БКС, Сбербанк, ВТБ или Тинькофф. Последний является крупнейшим по числу вкладчиков, туда идут даже новички. Однако, перед тем как купить ETF в «Тинькофф Инвестиции», необходимо изучить этот сервис.

Особенности «Тинькофф Инвестиции»

Главной особенностью является отсутствие офисов и сосредоточение всей важной информации в телефонах пользователей.

Приложение «Тинькофф Инвестиции» имеет несколько отличительных черт:

1. Умная новостная лента, которую можно настроить под интересующие бумаги.
2. Наличие раздела «Что купить», где отображаются лидеры по обороту, календарь дивидендов.
3. В приложении реализована специальная соцсеть «Пульс», где можно написать свои предложения и получить ответы на вопросы от других пользователей.

Разнообразие фондов в «Тинькофф Инвестициях»

В ТИ можно купить фонды разных управляющих компаний, например ETF FinEx, в который входят акции:

• российских эмитентов;
• компаний IT-сектора США;
• европейских организаций;
• стран СНГ;
• китайских компаний;
• драгоценных металлов (золото).

Также в FinEx есть еврооблигации российских предприятий.

В каталоге ТИ представлены различные ценные бумаги от Сбербанка, ВТБ и «Альфа-Капитала». Например, индексы S&P 500 и еврооблигации.

У Тинькофф есть управляющая компания «Тинькофф Капитал», которая выпускает следующие активы:

1. NASDAQ — это фонд, в который входят топ-40 компаний в области информационных технологий из США, Китая и Израиля.
2. «Вечный портфель». В него входят золото, акции, облигации и валюта в равных долях. Портфель создан для того, чтобы при разных состояниях экономики он работал и имел доходность.
3. NASDAQ Biotech. В него входят акции фармацевтических и биотехнологических компаний из США, Великобритании, Швейцарии и других стран.
4. «Индекс IPO». Это фонд, инвестирующий в акции компаний после их первичного размещения на биржах США и владеющий ими до включения в фондовые индексы S&P 500, Russel 1000 или NASDAQ-100.

Как выбрать самые доходные

Доходность каждого ETF обуславливается следующими факторами:

1. Индексом, на который опирается фонд. Например, условный ETF базируется на S&P 500. Если индекс растет, то увеличивается стоимость фонда.
2. Наличием высокорисковых ценных бумаг. У такого рода активов доходность выше, чем у других акций, но одновременно есть больший риск все потерять.

Нужно понимать, куда вкладываются деньги и какой необходим результат. Стабильную среднюю доходность дают старые компании, которые уже давно на бирже. В основном это корпорации. Новички, наоборот, имеют тенденцию к интенсивному росту, но инвестор рискует потерять деньги, т.к. компания может обанкротиться или не оправдать ожиданий.

Плюсы и минусы покупки через Тинькофф

Преимущества покупок через Тинькофф:

1. Комиссия 0,3% от каждой сделки является единственной. Это не вводит в заблуждение вкладчиков.
2. Для проведения сделок с валютой не нужно устанавливать дополнительные приложения. Все можно сделать в ТИ за пару кликов.
3. Осуществление сделок проходит только на Московской и Санкт-Петербургской биржах.
4. Можно выводить деньги с брокерского счета прямо на карту Tinkoff Black. Лимит — 1 млн руб.
5. Возможно приобретение валюты от 1 у.е.
6. Большое количество акций. Например, кэшбэк 10% за приобретение ценных бумаг или бесплатное обслуживание.
7. В приложении есть курс об инвестициях и работе фондового рынка.

Недостатки покупок через Тинькофф:

1. Технические сбои: не открывается приложение, не отображаются деньги на счете, ошибка вывода средств, пропадание акций, путаница с валютой сделки, невозможность купить какой-либо актив без причины, фальшивое закрытие биржи, хотя торги идут.
2. Отсутствуют фьючерсы.
3. ТИ не работает, если пользователь не клиент банка Тинькофф.
4. Большая комиссия 0,3% на все сделки
5. Срок удержания дивидендов от российских организаций может доходить до 25 дней, иностранных — до 45 дней с момента выплаты компаниями.
6. Иногда сервис выдает неправильную информацию о ценных бумагах.
7. Установлен лимит на снятие наличных через банкомат — 150000 руб. в месяц, а со сторонних можно снять только от 3000 руб.

Налоги при покупке и получении прибыли

Каждый, кто получает выручку от инвестирования, должен платить налог на доходы физических лиц, который установлен в размере 13% для резидентов РФ, а для остальных — 30%. НДФЛ взимается при продаже актива и получении дохода от купона по облигациям. Налог не уплачивают владельцы индивидуального инвестиционного счета.

Инструкция по покупке ETF через «Тинькофф Инвестиции»

Купить ЕТФ можно через приложение и сайт. Если у вас есть карта Tinkoff Black, то открытие брокерского счета происходит онлайн. Если ее нет, то необходимо заказать. Вместе с картой придут документы на открытие счета.

В приложении и на сайте приобретение фонда происходит по одной и той же схеме:

1. Открыть каталог и выбрать ЕТФ.
2. Указать число лотов.
3. Нажать «Купить» и ввести код из СМС.

Что еще нужно знать

Существуют некоторые налоговые льготы. Если инвестор владеет ценной бумагой более 3 лет, то НДФЛ с роста актива не платится. Этот налог не распространяется на корпоративные, муниципальные облигации и на облигации федерального займа, если они были выпущены с 1.01.2017 по 31.12.20 при условии, что доходность не была выше ставки центрального банка плюс 5%.

При владении ИИС типа А можно получить налоговый вычет не более 52 тыс. руб. по окончании каждого года, при типе Б инвестор освобождается от выплат по НДФЛ с продажи актива.

Отзывы клиентов

«Открыл брокерский счет и так удачно, что на следующий день банк запустил промо, где за прохождение обучения давали ценные бумаги компаний, но я не попал по срокам. Обратился в поддержку, чтобы узнать, есть ли возможность присоединиться к акции. И меня добавили».

Олег, 45 лет, г. Севастополь:

«Я решила стать инвестором и заказала карту в Тинькофф. Мне ее быстро принесли, и я начала проходить курс по инвестициям в приложении. Все было ясно и понятно. За прохождение уроков я получила акцию одной компании. Представитель банка мне скинул несколько ссылок по инвестициям, за что большое спасибо».

Светлана, 33 года, г. Пермь: