Основные методы борьбы с инфляцией

Регулярно выходят новости о росте инфляции в стране. Многие слышат и о том, что фактические и официальные показатели не сходятся. Такая ситуация негативно влияет на заработок инвесторов, поэтому им нужно знать, как снизить инфляцию. Помогает в этом, например, покупка ценных бумаг или других активов, стоимость которых постоянно растет.

Понятие инфляции

Так называют снижение покупательной способности денег. В результате валюта обесценивается. Например, вчера можно было купить хлеб за 40 руб., сегодня стоимость продукта увеличилась до 44 руб. Значит, инфляция составила 10%.

Умеренное падение покупательной способности денег полезно для экономики: оно обеспечивает рост цен, помогает развиваться конкуренции.

Увеличивается и потребительский спрос: в преддверии повышения стоимости люди покупают технику, автомобили и даже недвижимость. Они не стремятся сохранять деньги, а начинают инвестировать.

Неконтролируемая инфляция опасна: она нарушает экономические связи, приводит к коллапсу. Нужно отличать обесценивание денег от сезонного скачка цен: овощи и фрукты зимой дорожают, летом – дешевеют.

Инфляция же сопровождается постоянным повышением цен. Она влияет на все сферы экономики. Стоимость некоторых товаров или услуг держится на одном уровне или снижается. Однако если большинство цен увеличивается, речь идет об инфляции.

Причины возникновения

Рост темпов обесценивания денег зависит от множества факторов. Главной причиной считается увеличение денежной массы, не связанное с производством. Когда товаров становится меньше, чем валюты, цены повышаются.

Денежная масса увеличивается по следующим причинам:

• правительство печатает банкноты и вводит их в экономику;
• банки выдают кредиты населению под низкие ставки (оформляют необеспеченные займы).

Сокращение производства также приводит к увеличению количества денег, а дефицит – к росту цен.

Другими причинами инфляции считаются:

• монополизация тарифов, закладываемых в цены на сырье;
• повышение акцизов и налогов, отражающееся на стоимости товаров и услуг (расходы на логистику увеличиваются вместе с ростом транспортного налога);
• снижение курса внутренней валюты (особенно выраженно в этом случае меняются цены на зарубежные товары);
• отсутствие конкуренции (монополисты могут устанавливать любую стоимость, поскольку услугам и продукции нет альтернатив);
• снижение урожайности, приводящее к удорожанию хлебобулочных изделий.

Настрой населения также влияет на цены. Когда граждане привыкают к постоянной инфляции, при возникновении непонятных ситуаций они скупают товары первой необходимости.

Создается искусственный дефицит, провоцирующий инфляцию. Например, во время пандемии с прилавков быстро исчезала гречневая крупа, которая после этого сильно подорожала.

Основные виды

По степени участия правительства инфляция бывает:

1. Открытой, характерной для стран с рыночной экономикой. Государство реагирует на рост денежной массы, удерживает инфляцию. Для этого, например, используется изменение базовой ставки ЦБ.
2. Скрытой, возникающей при постоянном регулировании цен. Правительство запрещает увеличивать стоимость конечных продуктов. При росте издержек производства заводы выпускают товары плохого качества. Применяется и уменьшение объема продукта в упаковке.
3. Шоковой, наблюдающейся во время экономических кризисов. Цены резко увеличиваются, сдерживать этот процесс государство не может. Шоковая инфляция нередко сопровождается девальвацией внутренней валюты, завершается дефолтом. Такая ситуация в России наблюдалась после революции и в 1998 г. Государство в такие периоды занимается более важными, чем контроль инфляции, делами.

Особенности протекания

По характеру развития инфляция бывает:

1. Слабой – до 6% в год. Такая инфляция полезна для экономики. Хранение денег невыгодно, поэтому они постоянно находятся в обороте. Производство поддерживается на должном уровне. Конкуренция растет, люди активно покупают товары. Ставки по кредитам снижаются, материальное положение граждан улучшается. Слабая инфляция наблюдается в Великобритании, Японии, США.
2. Умеренной – до 15% в год. Такая инфляция по-разному влияет на экономику стран. Если она регулируется государством, кризисов бояться не стоит. В остальных случаях ситуация может выходить из-под контроля. В России сейчас наблюдается умеренная инфляция.
3. Галопирующей – до 100% в год. Такой тип наблюдается в периоды кризисов. Покупательная способность денег снижается быстро. Люди стараются не делать сбережений, а тратить заработанное немедленно. Дешевые кредиты помогают быстрее скупать товар, из-за чего инфляция только растет. Такая ситуация наблюдалась в России в 1998 г.
4. Гиперинфляция – более 100% в год. Подобная ситуация крайне опасна для экономики. Деньги обесцениваются быстрее, чем выпускаются. Гиперинфляция наблюдалась в Германии во время I мировой войны. Цены увеличивались изо дня в день. В Венгрии в 1940-е гг. стоимость товаров первой необходимости удваивалась каждые 15 часов. Гиперинфляция сейчас процветает в Зимбабве. Самой мелкой валютой считается купюра в 100 трлн зимбабвийских долларов.

Последствия: на что влияет уровень инфляции

Снижение покупательной способности приводит к:

• уменьшению объемов сбережений у населения (в периоды кризиса человек остается без средств к существованию);
• обесцениванию накопленных денег;
• повышению ставок по кредитам (становящиеся постоянными должниками предприятия начинают работать на банки);
• снижению покупательной способности граждан, росту социальной напряженности;
• уменьшению темпов производства, удорожанию логистики и переполнению складов;
• росту безработицы;
• процветанию натурального обмена, появлению заменителей денег (в период кризиса в Венесуэле вместо валюты использовали куриные яйца);
• появлению торговцев и спекулянтов (продавать становится выгоднее, чем производить);
• снижению конкурентоспособности отечественных товаров, увеличению числа импортной продукции;
• банкротству физических и юридических лиц;
• увеличению объема более стабильной электронной валюты.

Методы борьбы: способы снизить инфляцию в стране

Для регулирования такого процесса применяют основные или косвенные меры. Методов немало, однако выбираются те, что работают в сложившейся ситуации.

Прямые меры

К этой категории относятся:

1. Регулировка кредитной деятельности. Государство нормализует количество находящихся в обращении и руках населения денег.
2. Корректировка цен. Государство сдерживает увеличение стоимости товаров первой необходимости.
3. Повышение средней заработной платы с учетом инфляции.
4. Регулирование внешнеторговых процессов. Такой способ эффективен в поддержании баланса экономии.

Косвенные

Государство регулирует объем денежной массы, управляя деятельностью ЦБ. Другой косвенной мерой считается вмешательство в работу коммерческих банков, работающих в стране.

Государство создает в них резервы, обеспечивающие капитализацию денежных масс. Центробанк в этом случае совершает сделки на рынках ценных бумаг, регулируя деятельность частных финансовых организаций.

Способы защиты от инфляции для инвесторов

Инвестор может сохранить свой капитал, выгодно вложив деньги.

Банковские вклады

Такой способ относится к консервативным методам инвестирования. Выгодным его назвать нельзя. Ранее достаточно было выбрать программу с самой высокой ставкой. Сейчас риск утраты банком лицензии высок. Несмотря на то что вклады страхуются, не стоит думать, что инвестор ничего не теряет.

Если банк лишится лицензии, клиенту выдадут только основную сумму без процентов. Инфляция «съедает» часть накоплений.

Стандартная процентная ставка иногда неспособна перекрывать инфляцию. Рекомендуется открывать вклады с капитализацией процентов. Когда доход ежемесячно зачисляется на счет, он подлежит страхованию и пересчету.

Иностранная валюта

Перевод рублей в доллары или евро в России достаточно популярен. Однако вкладчики не учитывают, что инфляция есть и в других странах. В США она составляет около 2% в год.

Спасти от снижения покупательной способности удается только часть средств. Важным считается период приобретения долларов или евро. Если покупать валюту на пике роста курса, вкладчик может потерять часть сбережений при укреплении рубля.

Поэтому покупка иностранных валют эффективна только при долгосрочном инвестировании. Это относится и к долларовым вкладам.

Недвижимость

Консервативный метод инвестирования подойдет людям, располагающим большими капиталами. Согласно статистике, цены на недвижимость увеличиваются в соответствии с уровнем инфляции. Однако растут и счета за коммунальные услуги. Повысить уровень доходности инвестиций помогает сдача объектов в аренду.

Драгоценные металлы

Цены на золото растут вместе с инфляцией. Особенно резко металлы дорожают в кризисные периоды. Цены на мировом рынке устанавливаются в долларах.

При ослаблении этой валюты стоимость золота в рублях увеличивается. Однако цены на металлы колеблются. Доходность снижают и налоги. Возможность сохранения капитала при покупке золота увеличивается прямо пропорционально сроку инвестирования.

Облигации

Самый простой способ защиты сбережений от инфляции – покупка ценных бумаг с индексируемым номиналом. Доход в этом случае всегда будет превышать уровень обесценивания валюты на 2,5%.

При покупке долларовых облигаций инвестор получает прибыль до 5% годовых. Способ одинаково эффективен при вложении денег на любые сроки.

Покупка облигаций – оптимальный метод защиты накоплений.

Акции

После покупки таких ценных бумаг инвестор получает долю в бизнесе и дивиденды. Периодичность и размер выплат зависят от доходов предприятия-эмитента акций, политики компаний.

Иногда прибыльность акций достигает 10%. В периоды кризиса увеличиваются не только цены на товары, но и стоимость ЦБ. Однако иногда наблюдается падение котировок. Диверсификация портфеля (покупка акций разных компаний) минимизирует финансовые потери.

ИИС и ОФЗ

Инвестор получает прибыль в виде купона (до 8% годовых) и налогового вычета (13% от суммы в год). Итоговая доходность приближается к 21%. Недостатком считается необходимость долгосрочного инвестирования денег (от 3 лет). В ином случае получить налоговый вычет вкладчик не сможет.